Положения, закрепленные в рамках статьи 368 ГК РФ, предусматривают возможность выдачи банком, выступающим в качестве гаранта, письменного обязательства в отношении бенефициара. По сути, речь идет об эквиваленте денежных средств, которые в случае возникновения определенных обстоятельств, а также подачи письменного требования обязательно будут выплачены стороне кредитора. Согласно 44-ФЗ такая процедура считается гарантией исполнения обязательств субъектов, участвующих в государственных закупках и получивших право на исполнение договора на основании выигранного конкурса. Как получить банковскую гарантию (БГ), какие требования и что еще нужно знать при подаче заявления? Давайте узнаем.
Как получить банковскую гарантию: условия предоставления, перечень документов для получения и порядок выдачи БГ
Из этой статьи вы узнаете:
Положения, закрепленные в рамках статьи 368 ГК РФ, предусматривают возможность выдачи банком, выступающим в качестве гаранта, письменного обязательства в отношении бенефициара. По сути, речь идет об эквиваленте денежных средств, которые в случае возникновения определенных обстоятельств, а также подачи письменного требования обязательно будут выплачены стороне кредитора. Согласно 44-ФЗ такая процедура считается гарантией исполнения обязательств субъектов, участвующих в государственных закупках и получивших право на исполнение договора на основании выигранного конкурса. Как получить банковскую гарантию (БГ), какие требования и что еще нужно знать при подаче заявления? Давайте узнаем.
Назначение услуги
Договоры поручительства составляются при заключении сделки между исполнителем, клиентом кредитной организации и клиентом, которым обычно является государственное или муниципальное учреждение. Документ является подтверждением обязательства выплатить определенную сумму, исключая риски бенефициара. В соответствии с действующими нормами, установленными законодательными нормами, банковская гарантия может быть предоставлена на исполнение обязательств по договору в следующих случаях:
Подтверждение хозяйственной операции с участием государственных органов.
Стоит подчеркнуть, что в данной ситуации речь идет о невозвратном инструменте, в случаях, когда условия были соблюдены полностью и не было необходимости перечисления заявленных средств в пользу клиента, то есть не будет возможности возместить уже уплаченные процентные расходы. В то же время нормы ГК предусматривают возможность расторжения договора поручительства на основании соответствующего заявления, полученного от бенефициара. Вывод остатка автоматически сбрасывает лимит, что открывает возможность повторного использования рассматриваемой опции для будущих контрактов.
Как выглядит банковская гарантия
Закон не устанавливает единой формы для данной категории документов, однако согласно общепринятой практике стандартное содержание договора включает:
Обязательным моментом является отражение договора (или внесенных изменений) в официальном реестре, что занимает не более двух рабочих дней.
Условия предоставления банковской гарантии
Специфика гарантийного обязательства определяется гарантией кредитной организации, которая подтверждает, что в случае недобросовестного исполнения условий договора бенефициар вправе потребовать от него денежной компенсации в возмещение понесенных убытков. Платеж может производиться как самим банком, так и дочерней финансовой организацией, и после его совершения поставщик обязан вернуть потраченную сумму в пользу поручителя. По сути, данный финансовый механизм можно рассматривать как меру защиты, направленную на предотвращение мошенничества со стороны третьих лиц, а также обеспечение корректного исполнения заключенных договоров.
Дополнительные критерии
Следует отметить, что условиями выдачи банком и получения исполнителем банковской гарантии предусмотрена плата за обслуживание. Размер вознаграждения, как правило, зависит от суммы сделки, а также учитывает текущее финансовое состояние доверителя. Согласно 44-ФЗ размер комиссии определяется в процентах от начальной максимальной цены договора (ИМЦП), но не может быть меньше суммы аванса. Средний показатель на сегодняшний день колеблется в пределах 2-5%.
Специфика госзакупок
Ответственность и оперативность являются одними из принципов, на основе которых разрабатывался федеральный закон, регулирующий договорную деятельность государственных и муниципальных учреждений. Это означает, что клиентам нужны определенные гарантии, подтверждающие подписание контракта субъектом, выигравшим тендер, в целом, а также соблюдение условий и критериев, установленных в его совокупности.
При этом рассматриваются два способа: запрос на обеспечение и исполнение, для чего предприниматель или организация вправе использовать один из следующих способов:
Внесение собственных денежных средств в качестве залога на специальные и текущие счета с замораживанием их до определения победителя аукциона или до исполнения договорных обязательств.
Предоставить подтверждение жизнеспособности намерений кредитной организации. Вне зависимости от того, кто и на кого выдана банковская гарантия, подписание документов сторонами исключает возможность отказа в компенсации за несоблюдение сроков или несоответствие качества выполненной работы.
Выбор между этими формами безопасности зависит от пожеланий провайдера. Стоит отметить, что в большинстве случаев более выгодным вариантом, несмотря на наличие комиссии, является обращение в специализированное финансовое учреждение. Вывод из обращения и временная блокировка значительного количества собственного капитала обходится компании дороже, чем оплата сервисного сбора. Кроме того, постоянные клиенты крупных заведений всегда могут рассчитывать на условия лояльности.
МОРСКОЙ БАНК предлагает выгодные варианты получения экспресс — и индивидуальных банковских гарантий, соответствующих требованиям 44-ФЗ.
Порядок оформления
Стандартная практика предусматривает простой алгоритм действий:
Подготовка и подача документации (даже онлайн).
Подписание договора (лично или электронной подписью).
Оригинал гарантийного документа выдается в отделении либо отправляется по почте или курьерской службой. Цифровая версия высылается на электронную почту, указанную клиентом.
МОРСКОЙ БАНК предлагает открыть счет для бизнеса и получать до 6% на остаток.
Кто может выдавать БГ
Одним из обязательных условий в процедуре получения банковской гарантии является наличие кредитной организации в официальном реестре, утвержденном Министерством финансов. Не все действующие учреждения имеют право оказывать услуги по обеспечению, поэтому соответствие указанному стандарту следует проверять заранее, а также обращать внимание на сопутствующие аспекты, такие как статус, оценка надежности и т. д.
Кроме того, важным фактором являются предлагаемые опции: срок действия, размер комиссии, установленные лимиты и требования к потенциальным клиентам.
В МОРСКОЙ БАНК вы можете подать экспресс-заявку на получение банковской гарантии; это означает, что все необходимые мероприятия проводятся за один день и позволяют насчитать до 9 млн рублей, при минимальной годовой плате за обслуживание 2,99%.
Какие документы понадобятся
Заявление, соответствующее шаблону, используемому выбранной организацией.
Комплект учредительных и учредительных документов юридического лица.
Приказы, подтверждающие назначение главных предметов.
Доверенность с указанием полномочий официального представителя, действующего в интересах компании.
Обновлены отчеты по бухгалтерским операциям и налоговым отчислениям.
Проект договора, являющийся предметом договора поручительства.
Лицензия на осуществление деятельности, соответствующей заявленному виду работ.
Узнать, какие документы необходимо предоставить для получения и подтверждения банковской гарантии, обычно можно на сайте или связавшись с менеджерами кредитной организации.
Порядок рассмотрения заявок
Алгоритм оформления гарантийного подтверждения предусматривает следующую последовательность:
Обжалование и проверка на основании поданной основной идентификационной анкеты или заявления, заполненного онлайн или в отделении банка.
Принять решение по результатам анализа: в случае сомнений может быть запрошена дополнительная информация для уточнения благонадежности заявителя.
Заключать сделку. При положительном результате формы проектных документов и реквизиты для оплаты комиссии высылаются по электронной почте или через курьерскую службу.
У каждой организации свой подход к ценообразованию, но средний показатель редко превышает 6% в год. Согласование, подписание и оплата счета является основанием для выдачи зарегистрированной в официальном реестре гарантии.
Требования к клиентам
Критерии, используемые при оценке должной осмотрительности, включают:
Стабильность финансового положения компании или предпринимателя.
Связь между оборотом и начальной минимальной ценой контракта.
Наличие возможности предоставления гарантий или привлечения поручителей.
Также немаловажным фактором является отсутствие неурегулированных юридических споров, в том числе связанных с блокировкой расчетных счетов по 115-ФЗ.
Как показывает практика, проще всего обратиться к услугам организации, клиент которой уже является или планирует стать клиентом.
Подключение расчетно-кассового обслуживания или международной корпоративной карты Visa Business в BANCO MARÍTIMO позволяет сократить перечень документов для получения и упростить процедуру оформления банковской гарантии.
Юридическое регулирование
Условия предоставления и действия гарантий определяются в рамках положений 44-ФЗ. Законодательная норма регулирует все детали правоотношений, возникающих между участниками государственных закупок, поскольку основывается на детальном анализе договорных сделок, заключаемых между коммерческими компаниями и государственными учреждениями.
В соответствии с законодательством указанные обязательства должны быть безотзывными и включать в себя:
Сумма денежной компенсации, подлежащая выплате в пользу клиента гарантом при наступлении согласованных предположений.
Перечень обязательств доверителя, являющихся предметом договора поручительства.
Гарантия выплаты пени в размере 0,1% от суммы за каждый день просрочки перечисления компенсации.
Условия, при которых фактическое зачисление денежных средств на счет клиента считается исполнением договора поручительства.
Срок действия гарантии, который покрывает период действия договора плюс один месяц или два месяца после окончания этапа торгов. Дополнительные временные интервалы назначаются для проверки соответствия качества выполняемых работ или услуг установленным критериям.
Перечень документов, предоставляемых клиентом вместе с требованием к исполнению, определяется в рамках постановления правительства №1005 в закрытой форме и не может быть изменен никем из участников сделки.
Сумма банковской гарантии
Ответственность охватывает все аспекты, включая штрафы и проценты. Покрытие как номинальной стоимости, так и дополнительных убытков исключается только в тех случаях, когда условиями договорной документации предусмотрен иной порядок. Размер обеспечительного возмещения указывается в проекте договора о торгах в открытом доступе без учета демпинга (то есть снижения первоначальной стоимости более чем на четверть), при обнаружении которого применяются меры противодействия, влияющие на конечная стоимость гарантии.
Преимущества оформления
Среди положительных моментов, определяющих целесообразность использования рассматриваемого финансового инструмента, можно выделить:
Не обязательно снимать значительные суммы с биллинга компании.
Минимум времени на представление документов.
Алгоритм получения залога во многом напоминает обычную заявку на кредит, что позволяет легко разобраться в нюансах процедуры даже начинающим предпринимателям.
Почему могут отказать
Как было сказано выше, соответствие залогового обязательства требованиям законодательства является важным фактором для всех участников планируемой сделки. Поэтому клиентская сторона вправе отказать в предоставлении обеспечения в ситуациях, когда:
Содержание не соответствует правовым нормам или проектной документации.
В ситуациях, когда на предварительном этапе (Оформление договора (ОИС) по 44-ФЗ) делается отказ, может быть признано, что провайдер уклоняется от заключения договора, что автоматически приводит к включению в список недобросовестных контрагентов.
Даже в тех случаях, когда обе стороны последовательно принимают неверную банковскую гарантию, сохраняется возможность признания ее недействительной. Регулятор оставляет за клиентами право отклонять оферты по причине несоблюдения гарантийных требований, подкрепляя свою позицию в Информационном письме Минфина № 24-05-05/57198 от 2019 года.
Еще одним немаловажным фактором является неспособность субъектов гражданского оборота компенсировать негативные последствия, связанные с признанием их уклонистами, сопутствующим включением в РНП (реестр недобросовестных поставщиков), а также утратой льгот в связи с аннулированием договора за несоответствие предоставленной гарантии. Анализ судебной практики показывает, что при разрешении подобных споров суды в основном ссылаются на нормативные нормы, определяющие, что ответственность за надлежащее исполнение возлагается непосредственно на участника торгов, а банк такой ответственности не несет. В связи с этим подбор надежных партнеров и тщательная проверка договоров залога на соответствие не только положениям 44-ФЗ, но и требованиям.
Заключение
Грамотный подход к ведению бизнеса выражается, в том числе, в точном и своевременном использовании имеющихся финансовых инструментов, позволяющих получать прибыль без лишних вложений. Понимание того, как предоставляется банковская гарантия для обеспечения выполнения работ или договоров поставки, помогает избежать лишних расходов и способствует достижению желаемого результата.
Настоящий договор является приложением к основному договору между принципалом и кредитором (выгодоприобретателем). При этом чем крупнее поручитель, тем больше шансов у доверителя заключить с контрагентом необходимый договор.
Что такое банковская гарантия
Участие поручителя в сделках между контрагентами обеспечивает чистоту их проведения. Роль поручителя может выполнять кредитная, страховая или коммерческая организация. Что такое банковская гарантия и в чем ее суть расскажет финансовый портал Brobank. ru.
Что такое банковская гарантия и для чего она применяется
Банковская гарантия — один из видов поручительства за исполнение обязательств, при котором организация (гарант) выдает письменное подтверждение выплаты кредитору денежной суммы при предъявлении соответствующего требования. Такое подтверждение выдается по требованию должника (доверителя).
Из названия термина понятно, что этот инструмент должен что-то гарантировать. Более понятным образом его суть можно объяснить так:
Две стороны заключают договор, по которому одна из них обязуется оказать услугу, а другая своевременно ее оплатить. Принципал (заказчик) для повышения уровня доверия исполнителя оформляет банковскую гарантию. При неуплате денег за услугу в срок исполнитель (кредитор) предъявляет претензию банку (гаранту), который обязан с учетом гарантии возместить полную стоимость договора.
Таким образом, исполнитель получает уверенность в том, что его работа в любом случае будет оплачена вовремя. Письменное обязательство банка, как правило, прилагается к договору.
Стороны по банковской гарантии
В классическом варианте в данном правоотношении участвуют три стороны: принципал — должник, кредитор — исполнитель, поручитель — организация. При этом поручителями некоторое время выступали коммерческие, микрофинансовые и страховые компании.
Позже банковские гарантии стали исключительной прерогативой кредитных учреждений: банков. По мнению законодателей, если говорить конкретно о банковских гарантиях, то они подпадают под банковскую деятельность, которую страховые и микрофинансовые организации осуществлять не вправе.
Небанковские организации могут выдавать независимые гарантии без открытия кредитной линии. Кроме того, им запрещено участвовать в качестве поручителей при исполнении госконтрактов.
Отличие банковской гарантии от кредита
Исходя из механизма этого инструмента, можно предположить, что это что-то среднее между кредитом и страховкой. Например, принципал участвует в различных публичных торгах, на которых необходимо показать клиенту наличие средств для выполнения заказа.
Такой суммы у исполнителя может и не быть, поэтому на каждое предложение он выдает банковскую гарантию. Таким образом, клиент получает уверенность в том, что работа или услуга будут выполнены контрагентом в срок.
То же самое относится и к обычным коммерческим правоотношениям. В случае неисполнения принципалом денежных обязательств, за него их выполняет банк или иная организация. Затем эти деньги будут взысканы банком с принципала. Важными различиями между гарантиями и кредитами являются:
Для банков это очень прибыльный бизнес. При минимальных рисках организация получает процент от суммы гарантии. Указанная комиссия взимается независимо от того, выполняет ли принципал свои обязательства.
Банковская гарантия это договор или нет
Для получения данного вида обеспечения доверитель заключает договор с банком (иной организацией). В нем прописываются права и обязанности сторон: поручителя и принципала.
Настоящий договор является приложением к основному договору между принципалом и кредитором (выгодоприобретателем). При этом чем крупнее поручитель, тем больше шансов у доверителя заключить с контрагентом необходимый договор.
Банковская гарантия выполняет очень важную функцию. Благодаря ему контрагент поймет, что его контрагент — не фирма-однодневка, а серьезная компания, заручившаяся поддержкой крупного банка.
Это обстоятельство имеет большое значение для сегмента публичных торгов. «Мыльные пузыри» и всевозможные «черные» компании не получат банковскую гарантию и, как следствие, не смогут участвовать в конкурсе.
По условиям обеспечения обязательств банковские гарантии классифицируются на:
SRG в СМИ
При заключении договора всегда существует риск того, что исполняющая сторона не сможет выполнить условия договора. Предпринимателям часто невыгодно использовать оборотный капитал в качестве меры безопасности. Предоставление банковской гарантии помогает решить эту проблему и заработать репутацию надежного делового партнера.
Банковская гарантия – что это такое?
Доверие к деловому партнеру – ключевой элемент прибыльной сделки. Убедить контрагента в безопасности договора позволяет банковская гарантия — разновидность поручительства перед третьими лицами. Гарантом выполнения договорных обязательств предпринимателя выступает финансово-кредитная организация, чаще всего банк.
Основополагающие принципы, характеризующие банковскую гарантию:
1. Срочность: выдается на определенный срок, обычно на 1 год.
2. Безотзывность — гарант не имеет права в одностороннем порядке отозвать выданную гарантию.
Окончательное соглашение состоит из трех частей:
1. Принципал — исполнитель, по инициативе которого финансово-кредитная организация выдает гарантию. При этом он является исполнителем условий основного договора.
2. Бенефициар: клиент, интересы которого должны быть защищены банковской гарантией. Он является получателем услуг или работ, указанных в основном договоре.
3. Поручитель — финансовая, кредитная или страховая организация, обязующаяся выплатить Бенефициару денежное вознаграждение, размер которого указан в договоре, в случае несоблюдения Принципалом условий сделки.
В случае несоблюдения Принципалом условий сделки, банк-гарант выплачивает компенсацию Бенефициару. В свою очередь Гарант потребует от Принципала возместить потраченные средства с учетом процентной ставки.
Ведь запрашивая гарантию, предприниматель страхует свою ответственность. Как правило, договор банковской гарантии защищает все стороны договора. Каждый получает свою выгоду:
1. Для Выгодоприобретателя — минимизация рисков неплатежеспособности партнера. В случае нарушения подрядчиком условий договора обеспечительные меры гарантируют получение суммы, причитающейся по требованию. Не нужно подавать иски, затевать долгие судебные процессы.
2. Для Доверителя расширяются возможности выхода на рынок госзаказов, заключение контрактов с крупными корпорациями. При этом нет необходимости «изымать» средства из оборота.
3. Для финансово-кредитной организации — для получения дополнительного источника дохода, расширения клиентской базы.
В то же время согласно ст. 370 ГК РФ банковская гарантия не имеет отношения к основным обязательствам, возникающим между Принципалом и Бенефициаром.
Виды банковских гарантий
Банковские гарантии выдаются для различных целей. В зависимости от объекта обязательства выделяют несколько видов гарантий:
1. Оплата. Он используется для обеспечения денежных обязательств перед поставщиком товаров или услуг, гарантируя своевременную оплату.
2. Торги или конкурс. Он защищает интересы заказчика, организующего тендер, и гарантирует выплату компенсации, если участник тендера отзовет свое предложение или, в случае победы, не согласится на заключение договора.
3 . Гарантия выполнения. Выдается для гарантии исполнения обязательств покупателя, заинтересованного в своевременной доставке товара или оказании услуг в полном объеме.
4. Продвинуться. Используется при заключении сделок с предоплатой или предоплатой, обеспечивая возврат уплаченной суммы в случае несоблюдения договорных обязательств.
5. Таможенный или фискальный. Целью является обеспечение обязательств предпринимателя по уплате налоговых и таможенных платежей перед представителями налоговой и таможенной служб.
По условиям обеспечения обязательств банковские гарантии классифицируются на:
— Безусловное: указанная в договоре денежная компенсация выплачивается Выгодоприобретателю по первому письменному требованию.
— Условный: для получения компенсации Выгодоприобретатель обязан предоставить пакет документов, подтверждающих несоблюдение Принципалом условий договора либо несоблюдение его в срок или в полном объеме.
Что касается условий дополнительного обеспечения, то чаще всего банки требуют от Принципала предоставления залога в той или иной форме. В этом случае банковская гарантия будет считаться гарантированной.
 |
Виталий Гензель, директор по налогам и праву Группы компаний SRG: «Банковская гарантия малого бизнеса может не быть гарантирована, если она выдана финансовой организацией без встречного обязательства со стороны Принципала кредитная история предпринимателя должна быть безупречной, а финансовое положение — устойчивым. Выдавая необеспеченную гарантию, финансовое учреждение серьезно рискует, поэтому делает это редко и неохотно. Поэтому в большинстве случаев Принципал может получить только гарантированная гарантия».
Банковская гарантия для малого бизнеса: как это работает?
Договор банковской гарантии во многом напоминает вексель по принципу действия: при выполнении определенных условий один из участников сделки по требованию получает денежное возмещение. Разница только в компенсации.
— Компания А, действующая в качестве Принципала, желает заключить договор на оказание услуг с компанией Б, Бенефициаром.
— Компания Б заинтересована в том, чтобы услуги были оказаны вовремя, качественно и в полном объеме. Поэтому он запрашивает предоставление банковской гарантии компании А.
— Компания А обращается к третьей стороне: финансовому учреждению. Банк-гарант С за определенную комиссию выдает письменное обязательство выплатить компании Б денежную компенсацию, например, в размере 25% от суммы, указанной в основном договоре, в случае несоблюдения его условий частью компания а.
— Если компания А нарушает договор — нарушает условия поставки или оказывает услуги не в полном объеме, компания Б имеет право обратиться в банк С за возвратом средств, указанных в банковской гарантии.
— Банк С выполняет условия гарантии, выплачивая компании Б оговоренную сумму по первому требованию компании Б и требует возмещения денежных средств, выплаченных компании А.
Предоставление банковской гарантии целесообразно в тех случаях, когда предпринимателю нужны не кредитные средства, а убежденность в том, что в случае форс-мажора банк выполнит за него свои обязательства. Другими словами, данный вид гарантии способствует повышению уровня доверия между партнерами. В результате бизнес становится более конкурентоспособным.
Алексей Головченко, управляющий партнер юридической фирмы «ЭНСО», президент Института развития и адаптации законодательства: «Прежде чем заключить договор с компанией, банк тщательно изучает и оценивает ее репутацию и всю информацию о ней, таким образом заранее прогнозирует вероятность выполнения обязательств. Другими словами, если банк дает гарантию компании, то есть уверенность в том, что она выполнит свои обязательства по этому договору. Банковская гарантия является выгодным инструментом: она удобна тем, что дешевле, чем кредиты и гарантии. Средняя ставка по кредиту составляет 10-12%, а по банковской гарантии около 2-3%. Однако, на мой взгляд, ставка по банковской гарантии должна быть ниже».
Как получить банковскую гарантию
Банковская гарантия получается по определенному соглашению или контракту, и размер возмещения напрямую зависит от объема обязательств, которые фигурируют в сделке. Сам процесс закупки осуществляется в несколько этапов:
1. Предприниматель выбирает банк с наиболее выгодными для него условиями и обращается за банковской гарантией.
2. Указав список необходимых документов, приложите их к заявке.
3. Финансово-кредитное учреждение изучает обращение работодателя, проверяет его платежеспособность и сообщает о своем решении.
4. При положительном решении банка предприниматель открывает там расчетный счет, а также уплачивает комиссию за выдачу банковской гарантии; его сумма варьируется в зависимости от условий финансового учреждения.
5. После этого заключается письменный договор о выдаче банком гарантии.
Банки охотнее сотрудничают с компаниями, которые работают на рынке не менее 6 месяцев, а среди дополнительных обычно имеют следующие условия:
— иметь необходимые ресурсы для соблюдения условий сделки с контрагентом,
— иметь ликвидные активы и оборотный капитал.
Молодому предприятию, у которого нет выставления счетов в расчетном счете, получить гарантию сложнее. В этом случае выход – предоставить банку поручительство, которое в зависимости от суммы поручительства может быть:
— недвижимость: дом, земельный участок, квартира;
— транспортные средства — личные или принадлежащие компании;
— другие материальные ценности, например, товары, производимые предприятием.
Банк взимает комиссию за свои услуги, кроме того, в случае нарушения договора Принципал обязан вернуть банку выплаченную компенсацию с процентами.
Список документов для предоставления банковской гарантии
Каждое финансовое учреждение предъявляет свои требования к пакету документов, необходимому для предоставления гарантии. Но основные из них:
— копия НИФ; нотариально заверенные копии свидетельства о регистрации компании, протокола учредительного собрания;
— финансовая отчетность организации за последние 6 месяцев;
— Декларация доходов и расходов по УСН или налогов по ЕНВД;
— справки об отсутствии долгов; договор собственности на помещение; копия проекта сделки, по которой запрашивается банковская гарантия, и так далее
Банк вправе запросить документы, подтверждающие успешное совершение аналогичных операций в прошлом, для обеспечения надежности организации.
— Банк С выполняет условия гарантии, выплачивая компании Б оговоренную сумму по первому требованию компании Б и требует возмещения денежных средств, выплаченных компании А. Kdws. ru Получить гарантию сложнее молодая компания, у которой нет биллинга на расчетном счете. В этом случае выход – предоставить банку залог, который в зависимости от суммы поручительства может быть:.