Гарантия платежа — выдается в качестве гарантии платежных обязательств покупателя (принципала) перед продавцом (бенефициаром). Эти гарантии в основном используются при расчетах при получении товаров (услуг) принципалом или в случае применения коммерческого кредита. По общему правилу они безусловны, то есть предусматривают выплату по первому требованию бенефициара;
Виды банковских гарантий и поручительств
Тендерная гарантия — обеспечение платежных требований стороны, организующей торги, в отношении стороны, делающей оферту (оферента), если последняя:
Гарантия платежа — выдается в качестве гарантии платежных обязательств покупателя (принципала) перед продавцом (бенефициаром). Эти гарантии в основном используются при расчетах при получении товаров (услуг) принципалом или в случае применения коммерческого кредита. По общему правилу они безусловны, то есть предусматривают выплату по первому требованию бенефициара;
Гарантия исполнения обязательств — обязательство банка уплатить покупателю оговоренные суммы, штрафы по его требованию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения продавцом своих обязательств по заключенному договору. Наличие данной гарантии значительно укрепляет договорные отношения между покупателем и продавцом. Покупатель застрахован от риска срыва сроков поставки или неправильного выполнения работы;
Гарантия возврата денег — обязательство банка по возврату суммы аванса (или ее неиспользованной части) в случае неисполнения продавцом своих обязательств по поставке товара, предусмотренных договором;
Гарантия возврата кредита — использование залога в качестве обеспечения кредитных операций;
Подтвержденная банковская гарантия – гарантия, полностью или частично подтвержденная другим банком, который несет солидарную ответственность перед бенефициаром;
Таможенная гарантия — используется для гарантии уплаты таможенных платежей. Настоящая гарантия выдается компаниям-импортерам для обеспечения уплаты таможенных платежей и сумм расходов, необходимых таможенным органам, неустоек за утрату, повреждение, выпуск товаров без разрешения таможенных органов с нарушением сроков, установленных для вывоза из таможни склад. Гарантии в пользу таможенных органов подразделяются на:
- банковские гарантии обеспечения уплаты импортером таможенных платежей при таможенном оформлении подакцизных товаров в случае неисполнения импортером обязанности по представлению в таможенный орган отчета об использовании акцизных марок; банковские гарантии, гарантирующие отсрочку или рассрочку уплаты таможенных платежей; банковские гарантии, гарантирующие уплату таможенных пошлин, налогов в отношении товаров, перемещаемых в соответствии с таможенным режимом транзита или в соответствии с правилами доставки под таможенным контролем перевозчика;
Гарантия исполнения обязательств после заключения договора поставки (выполнения работ/услуг) — данная гарантия может быть выдана в качестве дополнительной гарантии на гарантийный срок службы поставляемого оборудования, монтажных работ и т. п. Эта гарантия используется для государственных контрактов.
Банк также может предоставлять иные гарантии, не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации.
Банк не выдает банковские гарантии в заявительном порядке на возмещение НДС в соответствии со статьей 176.1 НК РФ.
Банк выдает гарантии только по следующим видам обязательств:
- поручительство клиента банка по кредиту, полученному в другом кредитном учреждении; гарантия для клиента банка против банковской гарантии, предоставленной другой кредитной организацией.
Отдел по работе с банковскими гарантиями/поручительствами — отдел активно-пассивных операций
Страховые платежи делятся на части и добавляются к ежемесячному платежу. Либо оформите общую сумму в момент заключения кредитного договора. Полис оплачивает заемщик. Его цена напрямую зависит от количества рисков, покрываемых страховкой.
Формы обеспечения кредита — какие бывают и зачем нужны
Погашение кредитных средств гораздо важнее для кредитора, чем для заемщиков. Для неискушенного заказчика вообще не понятно, что такое безопасность и зачем она нужна. Бробанк проанализировал основные формы кредитного поручительства, распространенные в российских банках, и описал, как они работают.
Виды обеспечений
Банки выдают заемщикам два вида кредитов: обеспеченные и необеспеченные. С беззалоговыми кредитами все просто, это большинство потребительских кредитов, которые выдаются заемщикам с положительной кредитной историей и хорошей кредитоспособностью. Гарантированные, в свою очередь, делятся на кредиты под:
Обеспечительные обязательства в случае несоблюдения должником графика погашения дают кредитору право на применение санкции. Например, продать залог, потребовать денежное возмещение от поручителя или страховщика.
Оформление под поручительство
Поручительство – это способ обеспечения кредита, который широко используется в банковской практике. При этом гарантами возврата денежных средств может выступать как физическое лицо, так и юридическая компания. Например, это могут быть:
- жена или муж заемщика, если они не признаются созаемщиками по данному кредитному договору; дееспособные совершеннолетние родственники: брат, сестра, сын, дочь, мать, отец; незнакомые люди, не имеющие отношения к заемщику: коллеги, друзья, бывшие супруги, соседи; индивидуальные предприниматели или юридические лица.
Поручитель будет контролироваться с той же тщательностью, что и заемщик. По общему правилу для него установлен одинаковый возрастной ценз от 21 до 65 лет. Чаще всего заемщикам в возрасте от 18 до 21 года требуется гарантия от родителей или опекунов.
В случае неисполнения должником своих обязательств кредитор вправе передать исполнение платежей поручителю полностью или частично. В этом случае поручитель может потребовать от должника все суммы понесенных расходов.
Для банка и заемщик, и поручитель являются солидарными должниками. Оба обязаны кредитору до расторжения договора и погашения долга.
С выполнением всех обязательств заемщика перед кредитором. По истечении гарантийного договора, который указывается в отдельном договоре. Если сумма долга передана третьему лицу, а поручитель отказывается за нее отвечать. При изменении условий кредита, если поручитель не дал на них своего согласия.
Если банк пересматривает условия кредита: снижает или увеличивает процентную ставку, продлевает срок, то он обязан уведомить об этом поручителя. Без вашего согласия и подписи новая редакция договора не вступит в силу. Условия останутся прежними или поручитель лишится своих обязательств.
Банковская страховка
Банковская гарантия – это односторонняя операция, при которой гарант, страховщик, обязуется оплатить кредиты кредитора. Вступает в силу со дня выдачи.
Многие банки разработали кредитные программы, в рамках которых предлагают оформить страховку. Если клиент соглашается с этим условием, утверждается меньший процент. Причем банк получает не прямую гарантию от заемщика, а косвенную — от страховой компании. Если должник не выплачивает кредит, страховщик сделает это за него полностью или частично.
Заемщик лично: в связи со смертью, потерей трудоспособности, увольнением с работы или сокращением должности в штате работодателя; Предмет залога — от гибели, утраты или повреждения в результате действий посторонних лиц, стихии или обстоятельств непреодолимой силы.
Страховые платежи делятся на части и добавляются к ежемесячному платежу. Либо оформите общую сумму в момент заключения кредитного договора. Полис оплачивает заемщик. Его цена напрямую зависит от количества рисков, покрываемых страховкой.
Гарантийное страхование является обязательным, а личное страхование – добровольным. Банк не имеет права принуждать заемщика к оформлению обоих полисов.
Важно! В большинстве случаев страховщик, предлагаемый кредитной организацией, предлагает завышенные ставки. Поэтому самостоятельный поиск страховой компании поможет сэкономить на полисе и сохранить небольшой процент скидки при оформлении кредита.
Отказ заемщика по страхованию может иметь два последствия:
Банковская гарантия теряет силу в трех случаях:
При оформлении банковской страховки в качестве залога по кредиту важно обратить внимание на дополнительные условия. В некоторых банках при досрочном закрытии кредита размер страховых выплат не уменьшается, а выплаты продолжают накапливаться.
Обеспечение кредитования под депозит
В российской банковской практике залог по депозитному кредиту используется не так часто. Он используется финансовыми учреждениями для увеличения кредитного портфеля. Но в некоторых кредитных организациях можно найти выгодные предложения для вкладчиков, которым предлагают получить кредит на выгодных условиях. Клиент уже делал депозит в этом банке, поэтому для этих программ предусмотрен небольшой пакет документов. Депозит в этом случае выступает высоколиквидной гарантией выплаты долга.
При этом типе кредита процентная ставка может быть снижена или предоставлены другие бонусы. Например, отсутствуют штрафы за досрочное погашение, проценты пересчитываются в меньшую сторону при закрытии кредита до истечения половины срока договора и другие опции.
Обеспечение залогом
В финансовой сфере существует множество видов гарантий:
При кредитовании физических лиц чаще всего используются два-три вида залога: движимое имущество, недвижимость и ценные бумаги. Сумма залога всегда превышает сумму заемных средств. Максимум, что может выдать банк, это 80-90% от рыночной стоимости предоставленного обеспечения.
Под залог имущества кредиты выдаются на длительные сроки и крупные суммы. В качестве залога могут быть предложены:
Кредиты под залог недвижимости характеризуются хорошими условиями для клиентов. Банк с этим типом кредита имеет меньше рисков. Если заемщик не выполняет свои обязательства по долгу, кредитор имеет активы, которые он имеет право продать.
Банк или иная кредитная организация перед заключением договора проводит оценку залога. Очень часто клиента уговаривают принять сумму в размере 50-70% от залоговой стоимости. С согласия заемщика кредитор имеет почти в два раза больше залога для пополнения собственных активов. При этом банки заинтересованы только в высоколиквидном залоге, который легко продать в случае дефолта заемщика по долговым обязательствам.
Оформление в залог предмета покупки
Обеспечение возврата кредита под залог объекта покупки чаще всего используется при покупке дома или автомобиля. В этом случае до окончательной выплаты кредита документы на недвижимость выдаются в банк. Если заемщик уклоняется от своих обязательств, кредитор имеет право продать заложенное имущество и вернуть свои активы.
Плюсы и минусы залога
Использование реальных гарантий в качестве обеспечения возврата кредита имеет преимущества и недостатки для кредитных организаций:
Запрещается продажа или иное распоряжение имуществом, зарегистрированным в залог. Поэтому в любом случае она будет сохраняться на момент выполнения обязательств.
Залог не дает кредитору 100% гарантии возврата выданного кредита. А реализация обещания требует времени и денег.
Гарантия позволяет кредитору возместить свои затраты за счет продажи.
Одно и то же имущество может быть заложено несколько раз. Это не запрещено российским законодательством. Поэтому залог должен быть тщательно проверен перед регистрацией, чтобы его стоимость была достаточной для выполнения обязательств всех кредиторов.
Угроза фактической утраты залогового имущества побуждает должника ответственно относиться к своим долговым обязательствам.
В ситуации, когда в залог передано неликвидное имущество, его сложно продать и компенсировать финансовые потери.
Неустойка
Пени – это все суммы, начисленные в случае просрочки платежей по кредиту. Информация о штрафах и процентах указывается в договоре с банком. Санкция обычно состоит из двух видов платежей:
Неустойку нельзя назвать полной гарантией возврата кредита. Так как это дополнительно увеличивает сумму долга заемщика, а не уменьшает ее. Но с другой стороны, это дает комиссию банку за тот период, в котором ожидаемый доход не поступает.
Заемщик по согласованию с банком может применить один, два или три способа обеспечения возврата кредитных средств одновременно. Чем больше вариантов залога предоставляет заемщик, тем больше и на более длительный срок можно рассчитывать.
Без залога и гарантий заемщикам с плохой кредитной историей или низким кредитным рейтингом очень сложно получить одобрение. Банки часто требуют от таких клиентов различные виды залога. Например, залог и гарантия или страхование и залог. О том, как улучшить свою кредитную историю, читайте на портале Brobank. Здесь также можно выбрать варианты кредита без отказа и без поручителей.
Право бенефициара требовать от гаранта возмещения не может быть передано другому лицу, если иное не предусмотрено договором банковской гарантии.
Банковская гарантия: все о получении по 44-ФЗ и 223-ФЗ
Банковская гарантия является относительно новым способом обеспечения обязательств по договору. В отношениях, связанных с банковской гарантией, банк гарантирует выполнение обязательств одной из сторон договорных отношений перед другой. Кредитная организация, предоставившая гарантию, обязуется выплатить компенсацию клиенту (бенефициару) в случае неисполнения исполнителем (принципалом) своих обязательств перед клиентом по определенным товарам, работам или услугам.
Стороны, участвующие в предоставлении банковских гарантий:
Поручитель — кредитная организация — обычно банковская организация. Бенефициар: юридическое лицо, заказывающее товары, работы или услуги для себя. Принципал — юридическое лицо — исполнитель обязательств.
Документ о банковской гарантии (банковская гарантия) является безотзывным, если иное не указано в документе.
Право бенефициара требовать от гаранта возмещения не может быть передано другому лицу, если иное не предусмотрено договором банковской гарантии.
Веберите свой вариант
Новости и статьи
Банковские гарантии / Тендеры / Законодательство
Новости ВС РФ: какие условия делают банковскую гарантию законной
Даже если в тексте банковской гарантии не указано, что исполнитель уплатит неустойку после завершения контракта, документ нельзя признать незаконным. По мнению Верховного Суда РФ условия, содержащиеся в ГК РФ, начинают действовать автоматически, что не требует дублирования в тексте банковской гарантии.
Новости Как отразить в учете банковскую гарантию компании-продавцу
Бухгалтеры российских компаний часто задаются вопросом: как учесть расходы на оплату банковской гарантии при расчете налога на прибыль? Комментарий дают специалисты портала glavbukh. ru.
Новости На встрече В. Путина с членами «Деловой России» обсуждали банковские гарантии
Владимир Путин в режиме видеоконференции встретился с членами Общероссийской общественной организации «Деловая Россия». В мероприятии приняли участие представители региональных отделений, генерального и координационного советов «Деловой России», в том числе собственники крупнейших российских компаний и члены экспертного сообщества.
На какие виды делятся обязательства по банковской гарантии?
По безусловной гарантии выплаты осуществляются по первому требованию клиента (выгодоприобретателя), который должен предъявить свое требование в банк в письменной форме.
По условной гарантии платежи будут производиться только после выполнения определенных условий. Например, необходимо представить документы (счета-фактуры, квитанции, акты приемки работ, оказания услуг и т. д.), которые доказывают нарушение контрагентом условий договора.
Виды банковской гарантии
На сегодняшний день существует множество различных видов банковских гарантий, которые используются в различной деятельности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для гарантирования своих обязательств перед клиентами.
Тендерная гарантия
Гарантия заявки или конкурса предоставляется, чтобы гарантировать, что участники соблюдают все условия заявки. Подрядчики при подаче заявки на участие в тендере должны предоставить гарантию. Запросы, не обеспеченные гарантией или банковской гарантией, не будут учитываться и будут автоматически аннулированы.
В соответствии с Федеральным законом № 44 все заявки на участие в конкурсе по государственному заказу в обязательном порядке обеспечиваются соответствующими документами. Тендерная гарантия (банковская, тендерная гарантия) позволяет заказчику гарантировать выполнение обязательств участников, покрытие организационных расходов и собственной (возможной) прибыли.
Тендерная гарантия гарантирует стабильность работы организаторов тендера, компании-заказчика и компании-подрядчика, подкрепляя ее финансовой базой. При нарушении условий договора (или отказе от подписания договора) по вине подрядчика заказчик вправе требовать выплаты компенсации, обеспеченной конкурсной гарантией.
Компенсация выплачивается банком, в размере установленной суммы, которую исполнитель вернет поручителю с учетом начисления процентной ставки.
Гарантии исполнения контракта или обязательств
Банковская гарантия исполнения контракта является наиболее популярным видом гарантии исполнения контракта. Банк обязуется возместить, выплатить деньги клиенту, если исполнитель не выполнит все требования договора в установленный срок.
При заключении договора поручительства с банком в документе прописываются все условия договора, заключенного между сторонами, а также наступление гарантийного случая, за исключением обстоятельств непреодолимой силы и неисполнения условий, не зависящих от сторон.
Необходимо четко и правильно указать срок действия значения. Согласно законодательству срок предоставления гарантии должен превышать срок, указанный в договоре, не менее чем на 1 месяц. Документ с указанием срока действия менее 1 месяца, по истечении срока договора между заказчиком и исполнителем, может быть признан недействительным.
Компания, намеревающаяся предоставить гарантии финансовому учреждению, должна предоставить банку гарантию или денежную сумму.
Гарантия авансового платежа
Банковская гарантия на аванс гарантирует возврат денежных средств, которые были внесены в качестве аванса за поставку товаров, оказание услуг и выполнение работ.
Банковская гарантия требуется, если этого требует один из пунктов подписанного договора. При заключении типового договора условия банковской гарантии являются добровольными.
Гарантийный случай возникает в момент отказа доверителя от выполнения условий договора (поставки), возврата внесенного аванса.
Схема получения возврата, предоставляемая банком:
Между поставщиком (продавцом) и покупателем (заказчиком) заключается договор, в котором заранее отражаются пункты оплаты (сроки и сумма). Провайдер делает запрос на оплату заранее. Покупатель предъявляет требование о банковской гарантии возврата аванса. Стороны заключают дополнительное соглашение к действующему договору. Это соглашение одобряет использование банковской гарантии. Выставляется счет-фактура. Для выполнения условий контракта поставщик должен заключить гарантийный договор с банком. Заключенный гарантийный договор предоставляется покупателю. Клиент производит оплату суммы аванса, отраженной в договоре. Обязательства сторон выполнены. Поставщик отгружает качественный товар в установленном объеме, в соответствующие сроки. Покупатель производит полную оплату полученных товаров, услуг или работ. Если продавец не выполняет условия договора, не гарантирует доставку товара и отказывается возвращать предоплату, покупатель предъявляет претензию банку-гаранту. При предъявлении оригинала документа в банк поручитель обязан выплатить покупателю сумму, эквивалентную авансу.
Банковская гарантия платежа
Гарантия платежа со стороны банка обеспечивает соблюдение условий платежа в соответствующих сроках покупателя, перед продавцом в соответствии с заключенным договором. Обеспечение платежа используется в момент оплаты при приемке (получении) товаров, услуг и является безусловной гарантией.
Схема коммерческой операции с банковской гарантией платежа:
Поставщик и покупатель заключают договор, в котором отражено, что оплата поставленного товара будет обеспечена банковской гарантией. Продавец подготавливает товар к отгрузке и уведомляет покупателя о наличии. Покупатель подает заявку в свой банк на предоставление залога. После предоставления гарантии покупателю его банк направляет документ в банк продавца, клиентом которого он является. Банк уведомляет продавца о получении гарантии платежа. Поставщик отгружает товар в сроки, указанные в договоре. Покупатель должен произвести оплату в сроки, указанные в договоре.
При несоблюдении срока оплаты предоставленного покупателем товара поставщик вправе потребовать от гаранта возмещения, которое должно быть выплачено по первому требованию.
Гарантия возврата кредита
Банковская гарантия возврата кредита – вид гарантии, обеспечивающей возврат кредитных средств. Заемщик заключает договор с банком, принявшим на себя обязательства по его кредиту перед другим финансовым учреждением.
Банк-гарант гарантирует выполнение обязательств своего клиента-кредитора при исполнении обязательств по возврату денежных средств и принимает на себя всю финансовую ответственность перед кредитной организацией.
Банк-гарант направляет в кредитную организацию гарантийный документ, в котором подтверждает, что в случае неуплаты кредита и процентов обязуется сделать это вместо основного кредитора.
Банковская гарантия по ФЗ-214
Получая банковскую гарантию по ФЗ-214, застройщик, в первую очередь, защищает себя от различных государственных проверок. И самое главное, дает право разработчику свободно регистрировать договоры участия.
Кроме того, акционеру необходима и банковская гарантия по ФЗ-214 в Москве. Гарантийный документ является гарантией того, что все вложенные средства оправдаются и человек, заплативший деньги, обязательно получит недвижимость. Дело в том, что застройщик, предъявляя гарантийный документ, демонстрирует, что он действительно платежеспособен и способен довести строительство до сдачи дома в эксплуатацию.
Получение гарантии по ФЗ-214 – процесс не из легких. Банки часто боятся давать такие гарантии, так как не каждый разработчик может похвастаться многолетним опытом и умением делать все идеально.
Какие банки вправе выдавать банковские гарантии?
Согласно действующему Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» 1990 года выдача банковской гарантии является банковской операцией. Поэтому поручителем может выступать только кредитная организация, получившая лицензию ЦБ РФ. Решение о разрешении на предоставление банковской гарантии будет отражено в лицензии банка.
Центральный банк России рекомендует кредитным организациям, имеющим право выступать поручителями, размещать на своих официальных сайтах информацию о банковской гарантии и данные должностных лиц, имеющих право подтверждать действительность документов.
Основные требования Центрального банка к кредитным организациям, в соответствии со статьей 15.1 Федерального закона № 214 (в редакции 2015 года:
- наличие лицензии, выданной Центральным банком на осуществление банковской деятельности (с отметкой о допущении деятельности банка-гаранта), сроком действия не менее 5 лет; отсутствие нарушений в соответствии с требованиями ЦБ, за отчетный период не менее чем за последние 6 месяцев; отсутствие требований со стороны ЦБ по совершенствованию финансовой системы; собственный капитал не менее одного миллиарда рублей; установочный капитал должен быть не менее 200 млн руб; банк должен быть внесен в реестр зарегистрированных организаций по страхованию вкладов.
На сайте ЦБ также размещена информация о кредитных организациях, отвечающих вышеуказанным требованиям.
Кроме того, каждый банк-гарант включен в реестр кредитных организаций, отвечающих требованиям в соответствии со статьей 45 Федерального закона № 44 о налоговом контроле (статья 74.1 НК РФ). Список опубликован на сайте Минфина РФ, информация постоянно обновляется и корректируется ЦБ.
Требования к банковской гарантии
Согласно законодательству, документ о банковской гарантии должен отражать следующие моменты:
- предоставленная гарантия является безотзывной; полное наименование организаций, лиц: банк-гарант, бенефициар (покупатель), принципал (продавец); реквизиты всех участников сделки; ссылка на договор, отражающая пункт об обязанности предоставления банковской гарантии; условия сделки между бенефициаром и принципалом; максимальная сумма, подлежащая возмещению поручителем; залоговые требования по принципалу; обязательства поручителя по уплате процентов клиенту, в случае просрочки платежа (0,1% от суммы); срок, условия действия и прекращения гарантии в связи с требованиями заказчика; при необходимости условия перехода бенефициаром права на возмещение третьему лицу (обязательное условие, должно быть отражено в договоре с принципалом); необходимый перечень документов, подтверждающих получение погашения банковской гарантии; при условии клиента возможен пункт о безусловном списании суммы со счета поручителя.
Размер банковской гарантии и ее стоимость
Размер банковской гарантии определяется для каждого клиента, компании, компании, победителя тендера индивидуально. Размер обеспечения устанавливается на основании данных договора. Средства, предоставленные под гарантию, не полностью компенсируют сумму госконтракта, а только часть.
В соответствии с действующим законодательством каждая сумма предоставляемой гарантии не должна превышать 1/10 от общего капитала банка. В совокупности все предоставляемое обеспечение должно быть оформлено на сумму, не превышающую 25% всего оборотного капитала кредитной организации.
Как определяется размер банковской гарантии?
Размер банковской гарантии зависит от ее назначения:
Для тендерной гарантии, если общая сумма контракта составляет менее 3 млрд рублей, то ставка гарантии является фиксированной и составляет 1% от общей суммы контракта. При начальной стоимости контракта более 3 млрд рублей залоговый сбор будет варьироваться от 0,5 до 5% (устанавливается клиентом). При соблюдении условий договора сумма фиксируется только после проведения конкурса, торгов, за выигравшую часть. Процентная ставка будет варьироваться от 5 до 10% от финансового объема контракта. Ставка может быть увеличена до 25%, если участник занижает первоначально заявленную стоимость продукции, услуг и т. п в процессе торгов, такая высокая процентная ставка является антидемпинговой мерой (искусственное снижение цены). Обеспечение авансовых платежей, если в договоре указано основное требование в банковской гарантии, в уплате заказчиком продавцу авансом суммы, то оно может достигать до 25-30% от общего финансового объема договора. Если покупатель уверен в нецелевом использовании аванса и несоблюдении обязательств по договору, он вправе потребовать возврата аванса.
Что влияет на процентную ставку комиссии банка-гаранта?
Услуги банковской гарантии платные, то есть банк-гарант взимает комиссию за свою деятельность и риск. Установленной законодательством фиксированной процентной ставки нет, она утверждается самой кредитной организацией. Обычно комиссия составляет около 1-10% от финансового объема банковской гарантии.
Компания, компания, в свою очередь, должна иметь обеспечение, обеспечиваемое банковской гарантией. Сюда входит дорогостоящее и высоколиквидное имущество (активы), которое будет являться гарантией банка в случае неисполнения компанией своих обязательств по договору. Финансовый объем банковской гарантии напрямую зависит от размера гарантии. Залогом могут быть не только природные блага, но и ценности (акции, векселя и т. д.). Если стоимость гарантии не покрывает объем банковской гарантии, или если ценная бумага выдана без залога, процентная ставка будет значительно выше и может удвоиться. Такие меры предусмотрены для дополнительной страховки кредитной организации, если компания, выступившая поручителем, не может выполнить все требования договора. Сроки исполнения и срок действия договора, чем больше срок, тем выше риски банка, соответственно выше и ставка. Наличие и обслуживание открытого расчетного счета.
Условия получения банковской гарантии
Требования банков к организациям по предоставлению гарантии:
- компания должна быть действующей и зарегистрированной не менее 3 месяцев; баланс производства, работы, подтвержденный финансовыми документами; сумма гарантии не должна быть равна годовому доходу; положительный, если компания уже заключала договоры на аналогичных условиях.
Требования и наличие определенного пакета документов в кредитных организациях практически идентичны. Требования к размерам и срокам исполнения обязательств, процентам при наступлении гарантийного случая различны.
Стандартный пакет документов, необходимых для подачи заявления:
- заявление-запрос по установленной банком форме, в котором должны быть отражены основные условия предоставляемой гарантии; анкета по образцу кредитной организации; правоустанавливающие документы и их копии; бухгалтерские документы с приложением выписок отдельных балансов за определенный период; проект контракта или соглашения, отражающий требование о гарантии; документы, подтверждающие наличие залога, стоимость которого равна сумме залога.
Оформление банковской гарантии
Порядок оформления и выдачи банковской гарантии одинаков. Выделяют два этапа рассмотрения и анализа финансово-хозяйственной деятельности компании.
- реквизиты, адрес и сфера деятельности; бухгалтерские документы по форме 1 и 2 (за последние 12,6,3 месяцев в зависимости от требований банка); запрос на участие в торгах, договор с условием обязательной банковской гарантии, номер в Реестре договоров».
Если при первичном знакомстве банк примет положительное решение, вторым этапом будет проверка основных документов:
- юридические: свидетельство о регистрации, устав, доверенности учредителей (образцы подписей, оттиск печати); финансовые: финансовые отчеты, подтверждение платежеспособности, справки об уплате налогов, договор, по которому выдается гарантия; общая информация: опыт участия в тендерах, аукционах и т. п., ожидаемая прибыль, при заключении договора и т. п.
После тщательного изучения документации банк принимает решение, если оно положительное, то подписывается договор, в котором должны быть отражены следующие моменты:
Наименование кредитной организации — поручителя. Обязательство возместить выгодоприобретателю. Общая сумма гарантирована. Условия оплаты. Перед кем именно банк берет на себя обязательства. Гарантийный срок. Указывается перечень документов, после предъявления которых производится оплата. Размер вознаграждения кредитной организации, выступившей поручителем.
Срок действия банковской гарантии
Срок действия банковской гарантии — период, в течение которого действует обязательство кредитной организации по выплате компенсации бенефициару в случае нарушения условий договора.
Гарантийный срок ограничен. Дату подписания договора следует считать началом действия гарантии. Срок действия гарантии должен быть позднее, не менее чем на 1 месяц, после срока, указанного в договоре. Действительность всего гарантийного документа может зависеть от точности указания даты истечения срока действия.
Возврат суммы поручительства авансовым платежом, при наличии доказательной базы (документов) о нарушении принципалом условий договора, срок выплаты компенсации банком 3-5 рабочих дней.
Если требование о выплате возмещения было установлено бенефициаром в установленный срок в письменной форме, то поручитель обязан возместить указанную в договоре сумму. Если банк отказывается выплатить компенсацию в установленный срок, бенефициар имеет право обратиться в суд.
Если бенефициар обратился к банку-гаранту в течение истекшего гарантийного срока, банк вправе отказать в выплате компенсации.
Для осуществления внешнеторговых операций кредитные учреждения страны продавца под встречную гарантию выдают стандарт. Срок действия контргарантии должен быть на 15 дней больше стандартного.
Если в банковской гарантии не указан срок ее действия, то он рассчитывается автоматически, то есть через 30 календарных дней после истечения срока действия договора.
Окончание срока действия банковской гарантии
Сроки действия банковской гарантии определяются законодательством Российской Федерации и международными стандартами в зависимости от места нахождения сторон, участвующих в сделке.
- В случае, если бенефициару (продавцу) была выплачена сумма гарантии; При возврате гарантии; Если банк, выступающий поручителем, получает от продавца (выгодоприобретателя) письменное уведомление об освобождении от принятых на себя обязательств; В случае отмены гарантии по соглашению всех заинтересованных сторон.
Если дата окончания выпадает на нерабочий или праздничный день, датой окончания будет ближайший рабочий день.
Прекращение банковской гарантии
Прекращение действия выданной банковской гарантии происходит при соблюдении следующих условий:
- бенефициар получил от банка-гаранта сумму гарантии, в установленный договором срок; по истечении срока действия банковской гарантии; если бенефициар отказался от своих требований и прав на гарантию; если стороны, заключившие договор, полностью выполнили все обязательства сторон друг перед другом (в этом случае гарантия истекает через 7 рабочих дней).
Приведенный перечень считается исчерпывающим в соответствии со статьей 378 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Гарант, получив информацию о прекращении действия гарантии, должен немедленно уведомить об этом принципала.
Преимущества использования банковской гарантии
Использование банковской гарантии при ведении и развитии бизнеса является наименее рискованным видом финансовой гарантии. Преимущества использования банковских гарантий свойственны как покупателю (кредитору), так и продавцу (заемщику).
Гарантия заявки или конкурса предоставляется, чтобы гарантировать, что участники соблюдают все условия заявки. Подрядчики при подаче заявки на участие в тендере должны предоставить гарантию. Запросы, не обеспеченные гарантией или банковской гарантией, не будут учитываться и будут автоматически аннулированы. Vlombardavto. ru Если требование о выплате возмещения было установлено бенефициаром в установленный срок, в письменной форме, то поручитель обязан возместить сумму, указанную в договоре. Если банк отказывается выплатить компенсацию в установленный срок, бенефициар имеет право обратиться в суд..