Независимая гарантия используется при участии в аукционах и тендерах и подтверждает серьезность намерений подрядчика. Исполнение контракта часто используется для определения победителя торгов.
Требования к банковским гарантиям
Банковская гарантия – это финансовый инструмент, который выступает в качестве обеспечения обязательств, вытекающих из договорных отношений. Такой документ является официальным и подтверждает тот факт, что банк обязуется возместить клиенту его финансовые потери в случае отказа исполнителя от исполнения своих обязательств.
Предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Услуга платная и требует от клиента уплаты комиссии в пользу поручителя (банка).
Банковская гарантия – это совокупность обязательств, принимаемых по соглашению с другим заинтересованным лицом между предпринимателем и банком или иной кредитной организацией, в которых финансовая компания выступает в роли гаранта.
Разновидности гарантий
В одном случае целью является обеспечение выполнения договорных обязательств, в другом — сам акт подачи заявки.
Независимая гарантия используется при участии в аукционах и тендерах и подтверждает серьезность намерений подрядчика. Исполнение контракта часто используется для определения победителя торгов.
Для обеспечения этого поставщик может использовать один из следующих методов:
- Перечисление средств на специальный счет для обеспечения заявки; на счет заказчика в обеспечение договора и обязательств по гарантии. На время покупки деньги на счету будут «заморожены”; Предоставление банковской гарантии. Для получения банковских гарантий участник обращается в финансовое учреждение, оплачивает комиссию и подписывает договор.
В каких случаях применяется банковская гарантия
Заключая крупные и взаимовыгодные контракты со средними или крупными частными компаниями. Крупные сделки обычно не заключаются без серьезных гарантий. В таких случаях получение гарантии от банка позволяет подрядчику получить «доверительный кредит”. При участии в закупках и тендерах, проводимых государственными компаниями. БГ позволяет подтвердить, что заказчик выполнения работ или поставки товара выполнит договор, не сорвет сроки и не обманет клиента. Во внешнеэкономической деятельности. Наличие БГ у контрагента делает предпринимателя стабильным и желанным партнером в глазах иностранных контрагентов и позволяет ему гарантировать обязательства перед таможенными органами.
Требования к банковской гарантии по 44 ФЗ
Само определение банковской гарантии предполагает трехстороннее взаимодействие между клиентом — бенефициаром, потенциальным получателем возмещения по гарантии, принципалом — получателем банковской гарантии и самим гарантом, которым является банковская организация.
ФЗ 44 подразумевает 3 вида БГ, используемых в сфере подряда:
Гарантия применения. Это своеобразная защита от случаев, когда компания, выигравшая тендер на закупку, передумала подписывать контракт. Гарантия выполнения контракта. Клиенту полезно, если компания-исполнитель выполняет обязательства по договору с нарушениями. Гарантия для обеспечения гарантийных обязательств. Расширенная гарантия, включающая в себя предоставление качественных услуг или товаров, гарантийное обслуживание товаров и их гарантийный срок.
- безотзывная гарантия; установить сумму гарантии, которая будет выплачена бенефициару после предъявления им своих требований; сумма неустойки, уплачиваемой банком в случае просрочки (0,1% от суммы за каждый день); срок действия банковской гарантии; условие о том, что фактическое поступление денежных средств на счет клиента является подтверждением факта исполнения банком своих обязательств в качестве поручителя; наличие точного перечня документов, предоставляемых государственным заказчиком в банк одновременно с требованием об уплате суммы гарантии; условие, что средства с банка будут списаны в одностороннем порядке через пять дней, если граната не сделает этого самостоятельно.
Согласно 44 ФЗ, банковская гарантия является важнейшим документом, который необходим для подтверждения того факта, что гарант обязуется выплатить определенную сумму в пользу бенефициара при уклонении принципала от исполнения договора.
Требования к банковской гарантии по 223 ФЗ
В соответствии с Федеральным законом № 223 к гарантии предъявляются следующие условия и требования:
- законность гарантии закрепляется письменным соглашением; в подготовке документа участвуют только уполномоченные лица; суть договора однозначна, содержание не вызывает сомнений в обоснованности полученных гарантий; выпуск облигаций доступен исключительно коммерческим компаниям, кредитным организациям и банкам.
К способам обеспечения договора по 223 ФЗ относятся:
Любой предприниматель, который может документально подтвердить наличие доходов за последние полгода, может обратиться за обеспечением обязательств по 223 ФЗ. Порядок получения гарантии следующий:
Обращение в банковскую организацию с заявлением. Рекомендуется сразу приложить документы, подтверждающие финансовую состоятельность заявителя, сведения о договоре, который планируется заключить, бухгалтерскую, учредительную документацию. После изучения информации банк уведомляет заявителя о принятом решении. При положительном результате исполнителю остается только подписать договор с представителем банка, оплатить комиссию и получить выписку из реестра БГ (если есть), копию договора с кредитной организацией и саму гарантию. (электронная или печатная версия).
У нас вы можете получить гарантию. Наши менеджеры помогут на каждом этапе сделки
Кроме того, гарантию можно получить на нашем сайте. Наши специалисты будут сопровождать вас на всех этапах сделки и помогут получить гарантию
Гарантия, в том числе, может включать условие, позволяющее увеличивать или уменьшать размер гарантийных обязательств при наступлении определенного срока или события, заранее оговоренного сторонами сделки.
223 ФЗ устанавливает право клиента самостоятельно определять основания, сроки и порядок возврата предоставленной банком гарантии. Сумма гарантии и другие условия, связанные с BG, указаны в извещении о проведении тендера и других сопутствующих документах.
Какие банки выдают гарантии
Для оформления банковской гарантии клиент должен обратиться в любой из банков, отвечающих требованиям, предъявляемым законодательством к таким организациям. Вот примерный список требований к банковскому поручителю:
Лицензия на деятельность сроком не менее пяти лет. Банковский капитал от 1 млрд рублей и выше. Соответствие требованиям Федерального закона от 07.10.2002 № 86. На момент выдачи БГ банк не обязан проходить процедуру финансового оздоровления, инициированную ЦБ РФ.
Получите консультацию эксперта в области банковских продуктов абсолютно бесплатно
3) Отказ в приеме БГ клиенту должен быть оформлен в письменной форме с указанием причин.
Банковская гарантия в 2021 году: как обеспечить исполнение контракта по 44-ФЗ
После государственных закупок победитель торгов должен доказать клиенту, что он действительно может выполнить контракт. Иногда ему достаточно подтвердить вашу добросовестность, иногда перевести деньги на ваш счет. Мы поговорим о третьем варианте банковской гарантии: что в нее включать и как проверить подлинность документа.
Что такое банковская гарантия и как ее получить
Это документ, который обязывает банк выплатить деньги клиенту, если исполнитель госзаказа не соблюдает сроки или некачественно выполняет свою работу.
Когда исполнитель не хочет снимать деньги с биллинга компании, либо просто не имеет нужной суммы, он вправе воспользоваться БГ. Для его получения необходимо предоставить в выбранный банк ряд документов и написать заявление. Комиссия за выдачу гарантии будет зависеть, в первую очередь, от репутации исполнителя. Если компания не имеет долгов, вовремя платит по счетам и налогам, то условия будут более выгодными. Обычно это около 4-5% годовых от суммы залога.
Часто банки пытаются доказать ограниченность действия гарантии только штрафами. Фактически БГ распространяется на все обязательства, если в договорном документе нет другой информации.
Требования к банковской гарантии в 2021 году
Оформление БГ и все работы должны соответствовать правилам статьи 45 44-ФЗ:
1) Документ должен быть безотзывным, выдан уполномоченным банком; список есть на сайте Минфина РФ. Важно проверить, есть ли организация в этом списке.
2) Клиент должен просмотреть БГ в течение трех рабочих дней.
3) Отказ в приеме БГ клиенту должен быть оформлен в письменной форме с указанием причин.
Вы, как клиент, не можете согласиться принять БГ, если информации о ней нет в Реестре; если документ составлен не в соответствии с законом или проектом договора. В этих случаях исполнитель может быть признан уклоняющимся от договора и включен в РНП.
Содержание БГ должно соответствовать законодательству о закупках и включать:
1) Сумма к оплате: если цена контракта до 50 млн руб., то это 5-30% от НКЦ, если стоимость контракта более 50 млн., то сумма гарантии 10-30% от НМЦК;
2) Обязанности сторон — тоже максимально подробно, чтобы не возникло споров при раскрытии документа;
3) Условие о том, что выплата денег клиенту засчитывается только после их поступления на счет;
4) Обязанность заказчика по уплате пени за просрочку платежа — 0,1% в сутки;
6) условие, предусматривающее заключение договора о предоставлении БГ по обязательствам доверителя;
7) Документы, которые клиент должен предоставить в банк для получения платежа от БГ.
Сроки предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ
БГ составляется до окончательного подписания договора с подрядчиком. Как правило, датой получения считается начало действия договора, но есть и исключения. Например, если вам нужно сделать закупку на сезонную работу, которая начинается через месяц, то гарантия начинается с указанной даты, а не с даты выдачи документа.
Гарантийный срок должен быть как минимум на один месяц больше, чем срок действия договора. Например, если при строительстве школы вы запрашиваете гарантию на семь лет, до мая 2028 года, то документ должен быть действителен до июня 2028 года. Вы имеете право потребовать больший срок гарантии; информация об этом должна быть зафиксирована в документации.
Иногда временные рамки БГ могут быть изменены, в частности:
— когда срок договора изменен и первоначально оформленный БГ перестал охватывать период его исполнения;
— при заключении договора на длительный срок.
Чтобы изменить условия, вам нужно будет обратиться в банк или воспользоваться опцией ежегодного продления.
Реестр банковских гарантий
Договаривающиеся стороны могут столкнуться с определенными рисками, такими как получение поддельного документа. Все будет выглядеть как положено: официальный бланк, подпись, печать. Однако указанный документ не гарантирует получение денег из-за юридических тонкостей. Поскольку недобросовестных кредитных организаций было много, частично решить ситуацию помогло создание Реестра банковских гарантий.
Регистрация – перечень всех БГ, которые уже были выданы другим участникам госзакупок. Если документ есть в базе данных, вам не нужно беспокоиться о его подлинности. Список ведется Казначейством и публикуется в Единой информационной системе.
Раньше получить информацию из базы данных мог любой желающий, но три года назад ситуация изменилась. Теперь с документами могут ознакомиться представители банка или клиента, зарегистрированные в ОВОС, а Реестр закрыт для поставщиков.
Какие банки могут выдавать БГ по 44-ФЗ
Не все банки могут оформить БГ, только организации с собственными средствами более 300 млн рублей и кредитным рейтингом В (RU) или рублевом.
Кроме того, банк должен быть указан на сайте Минфина; Это гарантирует, что вы соответствуете всем требованиям правительства. Список обновляется не реже одного раза в месяц. Он находится в разделе Тарифная и таможенная политика. Как правило, в списке 200-300 кредитных организаций.
Если в течение срока действия БГ отозвана лицензия банка, обязанность по замене документа ложится на исполнителя, а не на клиента; этого требует часть 30 статьи 34 44-ФЗ. Исправить ситуацию нужно за месяц.
Как заказчику проверить подлинность документа
По сути, БГ можно назвать страховкой клиента: банк гарантирует, что исполнитель своевременно и качественно выполнит условия своего договора, либо вы получите деньги. По закону вы не обязаны проверять документ, но специалисты рекомендуют обратить внимание на его содержание.
Еще один косвенный способ проверки подлинности документа. На сайте ЦБ РФ в разделе «Справочник кредитных организаций» найти интересующий банк и посмотреть информацию в платежном листе; в строке счета №91315 будут данные по уже выданным гарантиям. Сумма, которую вы видите, должна быть не меньше суммы, указанной в БГ.
В настоящее время нет строгих требований к форме гарантии, но вы можете сами указать, какую информацию важно включить в текст. Вы также можете предложить исполнителю принять текст БГ заранее, чтобы избежать недоразумений и изменений в будущем.
Как правило, размер гарантии исполнения договора должен составлять от 5 до 30% начальной (максимальной) цены договора, указанной в извещении о закупке (п. 6 ст. 96 Закона № 44-ФЗ).
Что нужно для получения банковской гарантии в целях госзакупок?
Одним из условий участия в конкурсе по государственному или муниципальному заказу является обеспечение заявки банковской гарантией. Это требование Федерального закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О системе договоров в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее – Закон № 44-ФЗ).
Согласно информации Минфина РФ «Банки, соответствующие требованиям, установленным пунктом 1 статьи 45 Закона № 44-ФЗ (с учетом данных Банка России, представленных 28 февраля 2020 г.)», таких банков в настоящее время насчитывается 186. Среди них АО «ЮниКредит Банк», Александровский Банк, ООО КБ «УРАЛЬСКОЕ КОЛЬЦО», АО «БКС Банк», АКБ «ЦентроКредит».
Банки должны соответствовать специальным требованиям, установленным Правительством Российской Федерации.
В случае если Советом директоров Банка Российской Федерации принято решение об обеспечении непрерывности деятельности листингового банка, то банковская гарантия, выданная таким банком, может служить гарантией заявления. При этом не имеет значения, соответствует ли банк специальным требованиям (п. 1.3 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).
Требования к банкам, выдающим гарантию для участия в конкурсе по государственным закупкам, установлены Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2018 г. № 440 (в редакции от 18 июля 2019 г.) «О требованиях к банкам которые имеют право выдавать банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов».
Так, с 1 января по 31 декабря 2020 г включительно банки, осуществляющие выдачу заказчикам банковских гарантий для обеспечения заявок и исполнения контрактов, должны одновременно соответствовать следующим требованиям:
- собственные средства (капитал) банка в размере не менее 300 миллионов рублей, рассчитанные по методике ЦБ РФ, на последнюю отчетную дату; банк имеет кредитный рейтинг не ниже «B(RU)» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации рейтингового агентства «Аналитическое кредитно-рейтинговое агентство» (АО) и (или) кредитный рейтинг не ниже «ruB» по национальная рейтинговая шкала для Российской Федерации рейтингового агентства АО «Рейтинговое агентство «Эксперт РА».
В гарантии должны быть указаны (п.4 ст.368 ГК РФ):
- дата выдачи; принципал (должник); бенефициар (бенефициар, в пользу которого выдана гарантия, то есть клиент); гарант (т. е банк, выдавший гарантию); основное обязательство, выполнение которого гарантируется гарантией; сумма денег, подлежащая уплате, или порядок ее определения; срок действия гарантии; обстоятельства, при которых сумма гарантии должна быть уплачена.
Гарантия может также содержать условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного периода или определенного события.
Банковская гарантия должна соответствовать требованиям ГК РФ и требованиям Закона № 44-ФЗ.
Если банковская гарантия, выданная в обеспечение заявки на участие в электронных торгах, аукционе, не соответствует установленным требованиям, то комиссия клиента может рассмотреть вопрос об отклонении заявки (п. 3 ч. 4 ст. 54.7, п. 2 ч. 6 ст. 69 Закона № 44-ФЗ, информационное письмо Минфина России от 30.07.2019 № 24-05-05/57198).
Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать (п. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ):
1) сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом клиенту в случае ненадлежащего исполнения обязательств;
Размер вознаграждения зависит от вида гарантии, ее обеспечения, суммы и срока предоставления.
Так, размер обеспечения заявок на участие в конкурсах и аукционах может быть (п.16 ст.44 Закона №44-ФЗ):
- от 0,5% до 1% от начальной (максимальной) цены договора, если начальная (максимальная) цена договора составляет до 20 миллионов рублей; от 0,5% до 5% от начальной (максимальной) цены договора, если начальная (максимальная) цена договора составляет более 20 миллионов рублей.
Как правило, размер гарантии исполнения договора должен составлять от 5 до 30% начальной (максимальной) цены договора, указанной в извещении о закупке (п. 6 ст. 96 Закона № 44-ФЗ).
2) перечень обязательств, выполнение которых гарантируется банковской гарантией;
3) обязанность поручителя уплатить клиенту неустойку в размере 0,1% от суммы денег, подлежащих уплате, за каждый день просрочки;
4) условием исполнения обязательств поручителя является фактическое поступление денежных средств на счет клиента;
Срок действия банковской гарантии в обеспечение заявки на участие в закупке должен быть не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок (п. 4 ст. 44 Закона № 44-ФЗ). При этом срок действия банковской гарантии в обеспечение исполнения договора или гарантийных обязательств должен превышать срок исполнения соответствующих обязательств, предусмотренный в договоре, не менее чем на один месяц (п. 3 ст. 96 Закона от 44-ФЗ).
С истечением срока, указанного в банковской гарантии, на который она выдана, прекращается и обязательство банка перед клиентом по такой гарантии (п. 2 п. 1 ст. 378 ГК РФ).
Само по себе «отлагательное условие» означает, что договор, в котором имеется такое условие, не вступает в силу сразу после заключения.
Условием, предшествующим банковской гарантии, являются обязательства, которые вытекают из договора после заключения договора.
7) установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых клиентом в банк одновременно с требованием об уплате денежной суммы по банковской гарантии.
Условием, предшествующим банковской гарантии, являются обязательства, которые вытекают из договора после заключения договора. Zaplati-online. ru Как правило, размер гарантии исполнения договора должен составлять от 5 до 30% начальной (максимальной) цены договора, указанной в извещении о заключении договора (п. 6 ст. 96 Закона от 44-ФЗ)..