В каких случаях требуется банковская гарантия

В тексте банковской гарантии всегда указываются три стороны:

Что такое банковская гарантия и зачем она нужна бизнесу

Существует несколько видов гарантий: договорные, фискальные, таможенные. В данной статье мы анализируем только банковскую гарантию для государственных закупок, другие виды касаться не будем. Статья будет полезна тем, кто участвует или планирует участвовать в государственных закупках.

Зачем нужна банковская гарантия

На всех этапах закупки заказчик может потребовать финансового обеспечения: уверенности в том, что поставщик выполнит свои обязательства. В случае отказа подрядчика заказчик получит денежную компенсацию.

Требуется ли обеспечение и в каком размере, обычно указывается на странице покупки или в тендерной документации.

Предоставить гарантию можно двумя способами: деньгами предпринимателя или банковской гарантией. Провайдер выбирает, что использовать.

Деньги как залог. В этом случае провайдер перечисляет необходимую сумму на расчетный счет клиента, тем самым замораживая его бизнес-деньги на определенный срок, часто до окончания договора. Это не всегда удобно: один провайдер может одновременно оформить несколько госконтрактов, а сумма обеспечения может составлять сотни тысяч рублей.

Банковская гарантия – это обязательство банка выплатить покупателю денежную компенсацию в случае невыполнения поставщиком условий договора. Если поставщик использует банковскую гарантию, вам не нужно замораживать крупную сумму на несколько месяцев.

Сумма гарантии указана в банковской гарантии. Если подрядчик нарушит договор, банк выплатит эти деньги организатору закупки, а затем взыскает их с подрядчика.

Чаще всего для участия в госзакупках нужна гарантия, 223-ФЗ и ПП №615. Для закупок по 223-ФЗ любой банк может выдать банковскую гарантию. По 44-ФЗ и ПП №615 — только банк, который включен в специальный реестр банков Минфина РФ.

Виды банковских гарантий

На разных этапах заключения договоров могут понадобиться разные виды банковских гарантий, они были сведены в таблицу:

Клиент может запросить гарантию на всех этапах договора или только на одном из них. Вся информация есть в описании конкретной покупки. Если такой информации нет, нет необходимости защищать приложение.

Участники банковской гарантии

В тексте банковской гарантии всегда указываются три стороны:

Допустим, детский сад покупает посуду и столовые приборы. Чтобы Spoon-Fork Company могла заключить договор, она должна предоставить финансовую гарантию. Компания не хочет замораживать ваши деньги в качестве залога, поэтому покупает гарантию в банке.

Обычно эти термины в речи не употребляются, все говорят проще: «заказчик», «поставщик». Но эти понятия подробно описаны в тексте банковской гарантии, поэтому о них следует знать.

Как начать зарабатывать в госзакупках

Бесплатный бизнес-курс Тинькофф для начинающих провайдеров — ИП и ООО.

Как получить банковскую гарантию

Выберите банк. Исполнитель выбирает банк исходя из требований заказчика или условий закупки. Если таких требований нет, на ваше усмотрение. Главное, чтобы банк был в реестре Минфина.

При выборе банка нужно обратить внимание на размер комиссии, срок выдачи гарантии, а также необходимость предоставления залога.

Подготовьте документы. Каждый банк имеет свой перечень документов, необходимых для подачи заявления. Стоит сверить список с выбранным вами банком.

Оставьте заявку и ждите решения. Когда все документы на руках, вы можете оставить заявку на залог на сайте банка. В большинстве случаев это можно сделать онлайн.

Все документы должны быть подписаны квалифицированной электронной подписью — КЭП. Получить КЭП можно в любом удостоверяющем центре из списка на сайте Минцифры РФ.

У каждого банка свой срок рассмотрения заявки, в среднем от нескольких часов до суток. Если заявка будет одобрена, вам будет предложено подписать контракт. В случае не одобрения будет отправлено уведомление об отказе.

Согласовать проект банковской гарантии с клиентом. Перед подписанием договора банк высылает проект банковской гарантии. Вам нужно договориться с организатором закупки: если ваша гарантия не устроит заказчика, то изменить ее на последнем этапе будет сложно.

Как только клиент одобрит гарантию, договор может быть подписан. Исключение составляет банковская гарантия участия в закупке. Заранее согласовывать его не нужно, так как клиент не может заранее общаться с провайдерами.

Подписать договор с банком. В нем прописываются все условия конкретной сделки: гарантийный срок, сумма гарантии, ответственность сторон.

Оплатите и получите гарантию. Банк вышлет счет на оплату. Банковская гарантия будет выдана только после поступления денег на банковский счет.

Если вы участвуете в закупке по 44-ФЗ, банк в течение 24 часов должен разместить гарантию в Реестре банковских гарантий и отправить исполнителю ее номер. Подрядчик может отправить этот номер клиенту, чтобы он мог проверить наличие гарантии в Реестре банковских гарантий. Если в реестре нет гарантии, это повод насторожиться и обратиться за разъяснениями в банк.

Если вам нужна бумажная версия гарантии, вы можете заказать ее дополнительно. Иногда перед оплатой банки сами уточняют, нужна ли бумажная гарантия, например, почтой или курьерской службой.

Загрузите банковскую гарантию в торговую платформу. Для участия просто загрузите электронную версию банковской гарантии на электронную площадку, чтобы клиент мог ее просмотреть.

Гарантия начинает действовать с момента ее выдачи. Возврат банковской гарантии по госзакупкам невозможен, даже если вы передумаете участвовать или если госзакупка по какой-либо причине была отменена.

Почему могут отказать в выдаче гарантии

Наиболее распространенные причины отказа в предоставлении банковской гарантии исполнителю:

предоставили поддельные документы, такие как поддельные годовые финансовые отчеты или недействительный паспорт генерального директора; плохая кредитная история; срок регистрации юридического лица не соответствует требованиям банка; подрядчик внесен в реестр недобросовестных поставщиков; владельцу компании или генеральному директору запрещено занимать руководящие должности; подрядчик проходит процедуру банкротства.

У разных банков может быть свой набор дополнительных критериев, влияющих на решение о выдаче гарантии.

Сколько стоит банковская гарантия

Банковская гарантия является платной услугой, за которую исполнитель должен заплатить комиссию. Стоимость зависит от срока гарантии и суммы, а также от финансового положения компании или ИП, например, права собственности или оборота по счету.

В среднем комиссия за обеспечение заявки составляет до 5%, за обеспечение исполнения договора — 0,5-30%, за обеспечение залоговых обязательств — до 10%.

Сумма гарантии: чем она выше, тем дороже будет гарантия. Гарантийный срок: Чем больше срок, тем выше стоимость. Наличие гарантии. Если исполнителю нечего заложить банку, стоимость поручительства будет выше. Опыт приобретений. Если подрядчик неопытен, гарантия будет стоить дороже. Контрактный район. Это касается закупок для Крыма и Севастополя – гарантии на них обходятся дороже, чем в других регионах страны.

Кроме того, для одной и той же покупки стоимость гарантии может быть разной в зависимости от банка. В некоторых банках есть онлайн-калькуляторы. Они могут рассчитать примерную стоимость гарантии, но точная комиссия будет известна только после подачи заявки. Например, в Тинькофф достаточно выбрать вид гарантии и договора, указать срок и номер покупки.

Пример расчета стоимости банковской гарантии на калькуляторе Тинькофф Бизнес

Самое важное

Банковская гарантия – это поручительство, по которому банк выплатит деньги организатору закупки, если подрядчик не выполнит обязательства по договору. Выдача банковской гарантии сопряжена с риском, поэтому банк берет комиссию за свои услуги. Размер комиссии зависит от суммы и срока гарантии и наличия товара у заявителя. Только банк из списка, утвержденного Минфином, может выдать гарантию по госзакупкам. Банковская гарантия на государственные закупки не может быть отозвана или возвращена.

Обеспечение для участия в госзакупках

Тинькофф Бизнес поможет оформить банковскую гарантию и открыть специальный счет для участия в закупке.

Как правило, выдача банковской гарантии более актуальна для контрагентов, желающих заключить выгодный контракт с компаниями, представляющими средние и крупные компании. Важные сделки без такого обеспечения зачастую невозможны в принципе. Любая серьезная организация тщательно отбирает исполнителей и хочет знать, можно ли им доверять. Банковская гарантия в данном случае является своего рода трастовым кредитом.

Перечень банковских гарантий

Банковская гарантия выступает обеспечением исполнения различных обязательств по договорам и контрактам. Это официальный документ, согласно которому банк обязуется возместить клиенту финансовые убытки, если исполнитель не выполняет свои обязательства по договору. В перечень банковских гарантий входят услуги, оказываемые индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, за них взимаются комиссионные, которые могут варьироваться и составлять определенный процент от суммы гарантии.

В каких случаях необходима банковская гарантия?

Как правило, выдача банковской гарантии более актуальна для контрагентов, желающих заключить выгодный контракт с компаниями, представляющими средние и крупные компании. Важные сделки без такого обеспечения зачастую невозможны в принципе. Любая серьезная организация тщательно отбирает исполнителей и хочет знать, можно ли им доверять. Банковская гарантия в данном случае является своего рода трастовым кредитом.

Кроме того, для участия в закупках и публичных торгах почти всегда требуется гарантия. Он служит подтверждением благонадежности и платежеспособности заявителя и освобождает его от внесения дополнительных авансовых платежей. Банковская гарантия поможет победителю торгов гарантировать исполнение контракта, когда использование собственных или заемных средств невыгодно.

Помимо прочего, во внешнеэкономической деятельности широко используется банковская гарантия, которая помогает убедить представителей иностранного бизнеса в надежности потенциального партнера. Также может быть полезно гарантировать обязательства перед таможенными службами. Только те банки, которые включены в реестр ФТС, имеют право ее выдавать.

Какие бывают виды банковских гарантий по 44-ФЗ?

В соответствии с положениями Федерального закона № 44-ФЗ для исполнения договоров в сфере закупок для государственных и муниципальных нужд требуется обязательное банковское подтверждение. Таким образом, перечень банковских гарантий по 44-ФЗ включает два основных вида:

торги — предоставляется компаниям, которые участвуют в торгах и аукционах. Гарантия заключения договора, сумма не более 5% от его суммы. Действует на время проведения тендера; для исполнения договора — предназначен для обеспечения выполнения обязательств подрядчика по договору о закупках, оказании услуг или выполнении работ. Размер гарантии определяется условиями договора и составляет от 5% от ее суммы.

Банковские гарантии, действующие в сфере государственных закупок, являются безотзывными. Это означает, что кредитная организация не вправе отказать в выплате, если клиент требует возмещения суммы, указанной в договоре.

Не все финансовые организации могут выступать поручителями при государственных закупках. Для оказания такой услуги банк должен быть зарегистрирован в специальном реестре Минфина РФ, а также соответствовать требованиям кредитного рейтинга и уставного капитала.

Как происходит оформление банковской гарантии?

Сам процесс не представляет особой сложности. Для того чтобы сделать все правильно по закону, необходимо придерживаться следующего алгоритма:

определиться с банком, который выступит поручителем; подготовить пакет необходимой документации; согласовать текст гарантийного документа с заказчиком; заключить договор с банком, получить оригинал и выписку из Реестра гарантий.

запрос на обслуживание; персональные данные организации; копия устава компании; копии документов, подтверждающих полномочия директора и доверенных лиц; финансовый отчет; описание договора с клиентом.

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы. Что же касается самого текста банковской гарантии, то он указывает на отношения между всеми сторонами договора. В документе указывается сумма платежа, сроки и условия.

Преимущества

Как способ обеспечения сделок банковская гарантия удобна и выгодна для всех участников. С ее помощью генеральный исполнитель может подтвердить свою благонадежность и получить контракт от серьезной компании. Клиент-бенефициар получит компенсацию, если возникнут проблемы с исполнением договора. Банк-гарант будет зарабатывать на комиссии практически без риска потери денег.

Когда банковская гарантия неактуальна?

Как показывает практика, перечень банковских гарантий затрагивает многие сферы бизнеса, и без такой услуги в бизнесе обойтись достаточно сложно. Однако бывают случаи, когда это будет неактуально. Это касается компаний, которые не собираются проходить сертификацию соответствия или заниматься госзакупками по 44-ФЗ. Кроме того, он не требуется малым предприятиям и организациям, имеющим достаточные финансовые ресурсы для самостоятельного выполнения обязательств.

(Доцент экономического факультета РУДН Сергей Зайнуллин — о том, почему госзакупки удорожают товары, работы и услуги минимум на 5%.)

Что такое банковская гарантия. Объясняем простыми словами

Банковская гарантия – это обещание банка, в силу которого он соглашается выплатить долг клиента, если клиент не выполнит своего обязательства. За выдачу такой гарантии банк получает вознаграждение от клиента.

Допустим, вы занимаетесь сельским хозяйством и вам пора собирать урожай. Старого оборудования не хватает и нужно новое: его можно купить у дилера, но денег пока нет. Он уверен, что прибыль после сбора урожая будет хорошей и он точно сможет покрыть расходы. Чтобы получить отсрочку платежа, вы можете запросить гарантию у банка: он гарантирует дилеру, что заплатит вам, если он этого не сделает по каким-то причинам.

Предприниматели наиболее охотно пользуются банковскими гарантиями. Это часто требуется для победы в госзакупках — это требование прописывают для отсеивания недобросовестных подрядчиков. Перед утверждением гарантии банк проверяет кредитоспособность контрагента и только на основании этого принимает решение. Конечно, он будет отвергать компании-однодневки.

Пример употребления на «Секрете»

«Безопасность предложения — это гарантия того, что поставщик подпишет контракт на условиях клиента. Для этого необходимо предоставить банковскую гарантию (банк ручается за участника торгов) или заморозить «живые деньги» на специальном счете (от 0,5% до 5% от первоначальной цены контракта). Они будут возвращены после заключения договора».

(Доцент экономического факультета РУДН Сергей Зайнуллин — о том, почему госзакупки удорожают товары, работы и услуги минимум на 5%.)

Участники процесса

При исполнении банковской гарантии всегда присутствуют три стороны, у каждой из них свои функции: гарант (это банк, который будет исполнять обязательства должника), принципал (должник, который согласен исполнить условия договора) и бенефициар (тот, кто получает деньги по гарантии, если принципал не выполняет свои обязательства перед ним).

Нюансы

Таможенная гарантия. Предприниматели, которые ввозят товары в Российскую Федерацию, должны платить таможенные пошлины. Предприниматель может обратиться в банк за гарантией своевременной уплаты сбора.

Гарантия исполнения контракта. Это защита одной из сторон договора от нарушения. Например, такая гарантия может предусматривать как обязательство покупателя оплатить товар или услугу, так и обязательство продавца поставить товар или услугу.

Гарантия оплаты. В этом случае банк гарантирует клиенту, что он оплатит товар или услугу в строго оговоренный срок.

Предварительная гарантия. Банк гарантирует возврат аванса, уплаченного клиентом исполнителю, в случае невыполнения договора.

(Доцент экономического факультета РУДН Сергей Зайнуллин о том, почему госзакупки удорожают товары, работы и услуги не менее чем на 5%). Bravofinans. ru Гарантия исполнения договора. Это защита одной из сторон договора от нарушения. Например, такая гарантия может предусматривать как обязательство покупателя оплатить товар или услугу, так и обязательство продавца передать товар или оказать услугу..