Страхование банковских гарантий кто страхует

Договор страхования предпринимательских рисков в пользу иного лица, чем страхователь, понимается как заключенный в пользу страхователя. Кроме того, неправомерно считать недействительным условие выгодоприобретателя, отличного от страхователя, поскольку согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если законом не установлена ​​оспоримость такой сделки или не предусмотрены иные последствия нарушения. Часть 3 Ст. 933 ГК РФ предусмотрены иные последствия.

Страхование рисков банков при выдаче банковской гарантии

Российских страховщиков в очередной раз можно обвинить в том, что они идут своим путем, изобретая страховые продукты, которых нет больше нигде в мире. В полной мере это относится к такому виду страхования, который появился только во второй половине 2010 года, как страхование рисков банков, выдавших банковскую гарантию для обеспечения исполнения обязательств по государственным и муниципальным контрактам. В чем суть проблем, с которыми могут столкнуться страховщики, работающие с данным видом страхования?

Как известно, Федеральным законом от 27 июля 2010 г. N 240-ФЗ «О внесении изменений в Градостроительный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» из перечня принимаемых государством способов обеспечения обязательств по Исключены договоры на размещение заказов на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд, страхование договорной ответственности подрядчика по таким сделкам. Такое решение федерального законодателя обусловлено тем, что договоры страхования гражданской ответственности по государственным и муниципальным контрактам фактически оказались наиболее неэффективным способом защиты имущественных интересов органов государственной власти и местного самоуправления).

Необходимость обеспечения обязательств по государственным и муниципальным контрактам постоянно растет, так как происходит увеличение средств, выделяемых из бюджетов всех уровней на реализацию различных государственных и муниципальных программ и проектов.

Банки, имеющие право выдачи банковских гарантий, разрешенных в качестве способа обеспечения обязательств в данной сфере, с такой деятельностью пока не сталкивались. А стоимость банковской гарантии остается настолько высокой, что многие исполнители государственных и муниципальных контрактов воздерживаются от приобретения данного вида гарантии по своим обязательствам.

Пока договоры поручительства, которые могут быть предоставлены в обеспечение обязательств по государственным и муниципальным контрактам, не пользуются большим спросом, так как с экономической точки зрения они мало чем отличаются от банковской гарантии.

Для большинства страховых компаний отмена страхования гражданско-правовой ответственности по государственным и муниципальным контрактам обернулась весьма существенной потерей бизнеса. И произошло это на фоне продолжающегося кризиса в страховании, вызванного общей стагнацией экономики в результате мировой финансовой турбулентности последних трех лет.

Не случайно поэтому страховщики очень быстро предложили своим клиентам новый страховой продукт, который можно условно назвать «страхование рисков, связанных с выдачей банковской гарантии». По таким договорам страховщики страхуют риски банков, выдавших гарантии исполнителям (поставщикам, подрядчикам) по государственным или муниципальным контрактам. Банки, которые в связи с заключением таких страховых сделок могут передать значительную часть своих рисков страховщикам, имеют возможность снизить стоимость банковской гарантии и отказаться от каких-либо дополнительных условий ее выдачи. Все это делает банковские гарантии более привлекательными для заинтересованных субъектов хозяйствования.

Сравнительный анализ банковской гарантии и договора страхования договорной ответственности

В целом правовой режим гарантий и договоров страхования имеют много общего. По банковской гарантии банк дает по требованию другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициара) в соответствии с условиями обязательства, данного гарантом, денежную сумму по предъявление бенефициаром письменного требования о его уплате (ст. 368 ГК РФ).

Сделка по банковской гарантии носит возмездный характер: за выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение (п. 2 ст. 369 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 ст. 929 ГК РФ по договору страхования имущества страховщик также обязуется за предусмотренную договором страховую премию при наступлении предусмотренного договором страхового случая возместить страхователю причиненные убытки вследствие этого события в отношении иных имущественных интересов страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах страховой суммы, определенной договором.

Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением документов, указанных в прилагаемой гарантии. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в чем заключается нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия. Таким же образом выгодоприобретатель или страхователь, который намеревается получить возмещение от страховой компании после возникновения претензии, должен в письменной форме представить страховщику, подкрепленный необходимыми документами, подтверждающими факт возникновения претензии, сумму причиненных убытков и наличие причинно-следственной связи между рассматриваемым фактом и причиненными убытками.

Гарант отказывается удовлетворить требование бенефициара, если это требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии или представлены гаранту по истечении срока, указанного в гарантии. Страховщик также вправе отказать в выплате страхового возмещения, если наступившее событие не соответствует приведенному в договоре страхования описанию страховых рисков или имеются основания для освобождения страховщика от страховой выплаты.

Выгодоприобретатель должен быть немедленно уведомлен об отказе в удовлетворении его требования. В случае отказа в выплате страхового возмещения страховщик также обязан незамедлительно направить письмо лицу, подавшему претензию, с ответом, содержащим основания принятого решения.

Есть и отличия, в большинстве своем незначительные. Обязательство гаранта перед бенефициаром, предусмотренное банковской гарантией, не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, во исполнение которого она выдана, даже если гарантия содержит ссылку на это обязательство. Договор страхования ответственности за нарушение договорных обязательств более тесно связан с основным договором: при признании его недействительным или расторжении досрочно, договор страхования прекращается на основании правила п. 1 ст. 958 ГК РФ, если после вступления его в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по иным, чем страховой случай, обстоятельствам.

Право требования к гаранту, принадлежащее бенефициару по банковской гарантии, не может быть передано другому лицу, если иное не предусмотрено гарантией. Право требования выгодоприобретателя при страховании договорной ответственности может быть передано другому лицу только при условии замены кредитора в основном договоре.

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если иное не предусмотрено гарантией (статья 373 ГК РФ). Согласно части 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или ее первого взноса. Также страхование распространяется на страховые случаи, наступившие после вступления в силу договора страхования, если договором не предусмотрен иной срок начала страхования.

Аккредитив бенефициара должен быть представлен гаранту до окончания срока, указанного в гарантии, на которую он был выдан. При страховании договорной ответственности требование к страховщику о выплате страхового возмещения по общему правилу может быть предъявлено в течение срока давности.

После получения запроса бенефициара гарант должен немедленно уведомить об этом принципала и передать копии запроса со всеми относящимися к нему документами. В принципе, страховщик также обычно сообщает страхователю требование о страховой выплате, полученное от выгодоприобретателя, хотя бы для проверки совпадения предусмотренных в требовании обстоятельств с реальными. Но это не обязательство, а добровольный выбор страховой компании.

Гарант обязан рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами в разумный срок и проявить разумное усердие для установления соответствия этого требования и приложенных к нему документов условиям гарантии.

Обязательство гаранта перед бенефициаром, предусмотренное банковской гарантией, ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия. Ответственность гаранта перед бенефициаром за неисполнение или ненадлежащее исполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если иное не предусмотрено гарантией (п. 2 ст. 377 ГК РФ Российской Федерации). По договору страхования ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение страховщиком своих обязательств ограничивается размером страховой суммы, предусмотренной договором страхования.

Прекращение действия банковской гарантии может иметь место путем выплаты бенефициару суммы, на которую была выдана гарантия; по истечении срока, указанного в гарантии, на которую она была выдана; в связи с отказом бенефициара от своих прав по гарантии и возвратом ее гаранту либо его отказом от гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Гарант, которому было известно о прекращении действия гарантии, должен незамедлительно уведомить об этом принципала.

Договор страхования прекращается по объективным причинам (п. 1 ст. 958 ГК РФ), по соглашению сторон по сделке или по одностороннему волеизъявлению страхователя (п. 2 ст. 958 ГК РФ). Гражданский кодекс Российской Федерации) или страховщика, если в случае просрочки страхователем уплаты очередной страховой премии договором предусмотрено ее расторжение по инициативе страховой организации (п. 2 ст. 954 Гражданского Кодекс Российской Федерации).

Но есть и более серьезные отличия. Банковская гарантия, как правило, не содержит каких-либо ограничений ответственности гаранта в зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения принципалом своих обязательств по государственному или муниципальному контракту. Между тем страхование всегда ограничено условиями договора и даже законом. Например, согласно п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщики освобождаются от страховой выплаты, если страховой случай наступил по умыслу страхователя. Традиционно существуют и такие основания для освобождения страховщика от его обязанностей, которые закреплены в ст. 964 ГК РФ, то есть когда страховой случай наступил в результате воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военные действия, а также маневры или иные военные мероприятия; гражданская война.

Другими словами, банковская гарантия обеспечивает гораздо более широкое покрытие, чем договор страхования. Поэтому справедливости ради следует отметить, что выдача банком банковской гарантии и страхование рисков банка, связанных с выдачей гарантии, наиболее эффективно защищают интересы исполнителя (поставщика, подрядчика) по государственным и муниципальным контрактам по сравнению со страхованием ответственности по договору.

Также важно отметить, что виновный должник — подрядчик (поставщик, подрядчик), неисполнивший или ненадлежащим образом исполнивший государственный или муниципальный контракт, не остается безнаказанным, а должен в силу обращения возместить банку потраченные средства им в форме исполнения банковской гарантии (ст. 379 ГК РФ).

Правовая природа договора страхования рисков банков, выдавших банковские гарантии

По своей правовой природе договор страхования банковских рисков в связи с выдачей банковской гарантии является страхованием предпринимательского риска банка. В первую очередь следует отметить, что банк является коммерческой организацией, так как его деятельность направлена ​​на получение систематической прибыли. Подпункт 3 части 2 ст. 929 ГК РФ установлено, что договоры страхования предпринимательских рисков страхуют риск возникновения убытков от предпринимательской деятельности вследствие неисполнения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности в силу обстоятельств, посторонних контроль предпринимателя, в том числе риск неполучения ожидаемого дохода. Поскольку при выдаче банковской гарантии в соответствии со ст. 379 ГК РФ регресс предусмотрен договором между гарантом и принципалом, а это означает, что право регресса банка соответствует обязательству исполнителя (поставщика, подрядчика) по государственному или муниципальный контракт уплатить банку соответствующую сумму, если банк уплачивается на основании поручительства в связи с нарушением основного договора. Неисполнение принципалом данного обязательства влечет за собой убытки для банка в связи с неисполнением контрагентом своих обязательств по регрессному соглашению подрядчик) по государственному или муниципальному контракту уплатить банку соответствующую сумму, если банку выплачивается на основании поручительства в связи с нарушением основного контракта. Неисполнение принципалом данного обязательства влечет за собой убытки для банка в связи с неисполнением контрагентом своих обязательств по регрессному соглашению подрядчик) по государственному или муниципальному контракту уплатить банку соответствующую сумму, если банку выплачивается на основании поручительства в связи с нарушением основного контракта. Неисполнение принципалом данного обязательства влечет за собой убытки для банка в связи с неисполнением контрагентом своих обязательств по регрессному соглашению.

Какова природа этих потерь? Поскольку банк выдает банковскую гарантию на коммерческой основе, то нет оснований считать оплату на этом основании реальным ущербом, поскольку банк получил адекватную плату за гарантию и просто выполняет свои обязательства по односторонней сделке. Это равносильно квалификации в качестве реального ущерба передачи продавцом покупателю оплаченного последним товара.

В то же время при наличии соглашения между банком и исполнителем (поставщиком, подрядчиком) по государственному или муниципальному контракту о регрессе в случае исполнения обязательства по гарантии банк вполне может рассчитывать на получение определенного дохода при биллинг обычный гражданский. Невозможность получить соответствующие средства означает убытки банка в виде упущенной выгоды (п. 2 ст. 15 ГК РФ). Таким образом, страховщик возместит банку убытки, представляющие собой упущенную выгоду.

Поскольку речь идет о страховании бизнес-рисков в финансовой сфере, то такой договор может быть заключен только между страхователем и страховщиком. Страховщиком может выступать только сам банк, поскольку закон позволяет предпринимателю страховать исключительно свой предпринимательский риск и только в свою пользу (ч. 1 ст. 933 ГК РФ). Договор, не отвечающий этому требованию, является ничтожным.

Договор страхования предпринимательских рисков в пользу иного лица, чем страхователь, понимается как заключенный в пользу страхователя. Кроме того, неправомерно считать недействительным условие выгодоприобретателя, отличного от страхователя, поскольку согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если законом не установлена ​​оспоримость такой сделки или не предусмотрены иные последствия нарушения. Часть 3 Ст. 933 ГК РФ предусмотрены иные последствия.

Существенные условия договора страхования

Гражданско-правовой договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий (абз. 1 п. 1 ст. 432 ГК РФ). Как известно, для договоров имущественного страхования, к которым относятся исследуемые договоры, законом определены шесть существенных условий: о предмете договора (абз. 2 п. 1 ст. 432 ГК РФ), о предмете страхования, о страховом случае, о размере страховой суммы и сроке действия договора страхования (п. 1 ст. 942 ГК РФ), а также о сроке и порядке выплаты страховая премия (п. 1 ст. 954 ГК РФ).

Предметом договора являются отношения, состоящие из обязанности страховщика в размере, предусмотренном договором, при наступлении предусмотренного договором страхового случая возместить страхователю убытки, причиненные вследствие этого. (выплатить страховое возмещение) в пределах страховой суммы, определенной договором.

Объектом страхования являются собственные интересы банка, связанные с возникновением убытков в связи с невозможностью взыскания с принципала в порядке обжалования суммы, уплаченной на основании банковской гарантии.

Страховым случаем может быть только страхование от риска невозможности взыскания банком денежных средств, выплаченных на основании поручительства в форме обращения. Почему?

В настоящее время большинство страховщиков при данном виде операции называют убытком неуплату принципалом суммы объекта требования с регрессом в банк в течение определенного срока, чаще всего в месяц, независимо от причин, вызвавших это мотивировало его. На наш взгляд, это более чем спорный подход. Если квалифицировать текущую просрочку как страховой случай, то, прежде всего, высок риск того, что такая ситуация может быть искусственно создана принципалом, чтобы не платить самому, то есть страховой риск в такой ситуации не имеет обязательного признака случайности (ч. 2 п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»; далее Закон об организации страхового дела). Во-вторых, такой подход может привести к тому, что банк вообще не будет брать на себя риски, связанные с выдачей гарантии, и может начать выдавать гарантии всем желающим. В-третьих, есть основания говорить о том, что по такому договору страховщик практически также выдает банковскую гарантию, уже банку, хотя закон этого не позволяет.

Размер страховой суммы в соответствии с п. 2 ст. 947 ГК РФ при страховании коммерческого риска, если иное не предусмотрено договором страхования, не должен превышать действительной стоимости (страховой стоимости). Под стоимостью коммерческого риска понимаются коммерческие убытки, которые страхователь может понести в случае наступления страхового случая. Поэтому страховая сумма не должна превышать платежи, которые банк может произвести при выполнении своих обязательств по банковской гарантии.

Франшизы по исследуемым договорам страхования не предусмотрены.

Срок договора страхования обычно определяется сроком действия банковской гарантии плюс время, необходимое для предъявления апелляционной претензии и ее рассмотрения.

Условия и порядок уплаты страховой премии: страховщики предусматривают уплату страховой премии по общему правилу в момент заключения страховой сделки. Если договор заключается на срок более одного года, традиционно указывается, что премия уплачивается ежегодными платежами не позднее первого месяца следующего года.

Некоторые типовые правила страхования рисков банков, выдавших банковские гарантии, на основании п. 2 ст. 11 Закона об организации страховой деятельности, в которой указано, что размер страхового взноса определяется также договором добровольного страхования по соглашению сторон, в качестве необходимого условия также называется страховой взнос. Однако пункт 2 ст. 954 ГК РФ установлено, что применение тарифов при исчислении суммы страховой премии является правом страховщика, а не его обязанностью. Так как согласно п. 2 ст. 3 ГК РФ гражданско-правовые нормы, содержащиеся в других законах, должны соответствовать положениям ГК РФ ч. 2 п. 2 ст

Проблема суброгации по договорам страхования рисков банков, выдавших банковские гарантии

По договорам страхования предпринимательских рисков в соответствии с п. 1 ст. 965 ГК РФ возможна суброгация, то есть передача страховщику, выплатившему страховое возмещение, в пределах выплаченной суммы права требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за страховые убытки возмещены в результате страхования. Данный вывод подтверждается в п. 10 Обзора практики разрешения споров, связанных с исполнением договоров страхования (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28 ноября 2003 г. N 75). К сожалению, в этом вопросе существует серьезная правовая неопределенность.

Основанием для разногласий является правило ч. 2 п. 1 ст. 382 ГК РФ, в которой указано, что на регрессные требования не распространяются правила о переходе прав от одного кредитора к другому лицу. Поскольку вопрос о суброгации права обжалования еще не был предметом судебного разбирательства, рассмотрим этот вопрос в связи с переходом права обжалования.

В литературе высказываются и диаметрально противоположные взгляды. Так, Е. В. Кабатова отмечает: «В случае регрессных требований уступка требования не допускается» . Липовецкая Т. Л среди прочих прав, уступка которых запрещена, также называет регрессные требования. Л. Чеговадзе пишет: «Статья 382 ГК РФ содержит запрет на переход прав к другому лицу по регрессным требованиям». .

Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации: В 3-х т. Т. 1: Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, часть 1 / Под ред. ЕСОС. Абова, А. Ю. Кабалкин. М., 2004. С. 928.
См.: Липовецкая Т. Л. Некоторые вопросы гражданско-правового регулирования договора финансирования в сравнении с переводом денежного кредита. В кн.: Актуальные проблемы гражданского права / Под ред. СС Алексеев. М., 2000. С. 282.
Чеговадзе Л. Уступка права требования. Право и правоприменительная практика // Экономика и право. 2001. № 9. С. 101.

В. А высказывается несколько непоследовательно на эту тему. Белов. В одной из своих работ он отмечает: «..общей нормой ГК РФ считает допустимость уступки в порядке единичного правопреемства любого требования по любому обязательству. Исключения из этого правила, известные в ГК РФ их немного К ним относятся: 1) регрессные требования. . В другом месте он совершенно справедливо указывает, что норма п. 2 ч.1 ст. 382 ГК РФ означает, что «только возникновение регрессного обязательства у нового кредитора (лица, исполнившего основное обязательство) не представляет собой вид уступки требования» .

Белов В. А. Сингулярное правопреемство в обязательстве. М., 2002. С. 144.
Белов В. А. Объект особого договора о наследовании (уступка требования) // Правоведение. 2001. № 1. С. 157.

Есть и сторонники другой позиции. Например, Л. А. Новоселова подчеркивает, что «невозможность применения правил об изменении лиц в регрессном обязательстве не означает законодательного запрета на изменение лиц на стороне кредитора в таких обязательствах» . О. Г. Ломидзе отмечает: «Запрет на применение к регрессным требованиям правил главы 24, содержащийся в статье 382 ГК РФ, не тождественен запрету на распоряжение регрессным требованием. Он обусловлен различиями между порядком приобретения права обжалования регрессором и порядком приобретения права правопреемником» . По словам В. В. Почуйкина, « ни закон, ни иные правовые акты не содержат запрета на передачу прав другому лицу по регрессным требованиям. Такая уступка не противоречит природе права обжалования. Право обжалования (являющееся неотъемлемой частью обязательственного правоотношения) может быть уступлено кредитором другому лицу. .

Новоселова Лос-Анджелес Уступка прав (кредитов) Операции в коммерческой практике. Факторинг. М., 2004. С. 20.
Ломидзе О. Г. Право титула в гражданском законодательстве России. СПб., 2003. Статья 281.
Почуйкин В. В. Распределение права требования: основные проблемы применения в современном гражданском праве России. М., 2005. С. 117.

Некоторые суды не признают возможность передачи регрессных требований со ссылкой на ч. 2 п. 1 ст. 382 ГК РФ.

См., например: Постановление ФАС Дальневосточного округа от 26 февраля 2002 г в д. Ф03-А51/02-1/179; Постановление Федеральной антимонопольной службы по Северо-Кавказскому округу от 22 февраля 2000 г в деле № Ф08-283/2000; Постановление Федеральной антимонопольной службы по Северо-Кавказскому округу от 10 января 2001 г в деле № Ф08-3868/2000; Постановление ФАС Уральского округа от 02.04.2002 по делу № Ф09-64/2002-ГК; Постановление ФАС Приволжского округа от 5 мая 2005 г по делу N А65-12768/2001-СГ1-10/12/33.

Имеются примеры определения суда о допустимости исковых требований о передаче апелляционной жалобы.

См., например: Постановление Федеральной антимонопольной службы Волго-Вятского округа от 14 мая 2002 г по делу N А29-728/01-1э; Постановление Федеральной антимонопольной службы по Уральскому округу от 18 февраля 2004 г. N Ф09-256/04-ГК.

Положение п. 2 ч.1 ст. 382 ГК РФ не может рассматриваться как запрет уступки и, соответственно, суброгации апелляционной жалобы, поскольку отсутствуют серьезные основания, препятствующие подмене лиц в обязанностях апелляционной инстанции. Уступка (сурогация) апелляционных требований не противоречит интересам общества или государства и не нарушает прав и законных интересов кого бы то ни было. Также нет несоответствия между суброгацией или присвоением регрессии и основам правопорядка и морали.

Право обжалования всегда носит чисто имущественный характер. В условиях современного рыночного оборота объективной необходимостью является любое расширение оборотоспособности не только имущества, но и имущественных прав. Еще в конце XIX века известный русский юрист-цивилист Д. И. Мейер писал, что «право иска других имеет характер собственности, так что обязательственные отношения примыкают к сфере имущественных отношений; эти отношения требуют наибольшей свободы, и всякое ограничение же излишне отрицательно сказывается на экономическом положении общества. . К. Цвайгерт и Х. Кетц также подчеркивают, что права требования «представляют собой одно из многих возможных совокупных состояний наследственной массы>.

Мейер Д. И. Гражданское право России: В 14 ч. М., 2000. С. 450.
Цвайгерт К., Кетц Х. Введение в сравнительное правоведение в области частного права: В 2 т. Т. 2 / Пер с нем. М., 1998. С. 160.

Право обжалования, как одна из разновидностей права собственности, принадлежит лицу, производившему платеж за основного должника. При наличии права обжалования в связи с исполнением банком своих обязательств по банковской гарантии, выданной подрядчику (поставщику, подрядчику) по государственному или муниципальному контракту, банк и принципал, как это совершенно очевидно, связаны исключительно деловыми отношениями. Нет оснований полагать, что апелляция неразрывно связана с личностью кредитора и поэтому исключается из сферы уступки и суброгации. Дюйм. 24 ГК РФ есть специальная ст. 383, призванный обозначить круг прав, которые не могут быть предметом уступки права требования, но в нем не упоминается право регресса. Кроме того, по нашему мнению, вообще неправильно говорить о личности кредитора в отношении юридических лиц, что является, по сути, юридической фикцией. Понятие «личность» может быть применено исключительно к гражданам: «Личность — это лицо как активный субъект общественных отношений. Она объединяет категории гражданин, иностранный гражданин, лицо без гражданства» . А. Б. Барихин также определяет личность как человека, обладающего набором прав, свобод и обязанностей. Философия понимает личность как: «1) устойчивую систему общественно значимых черт, характеризующих человека как члена данного общества или общности; 2) индивидуума, несущего эти черты, как свободного и ответственного субъекта сознательной волевой деятельности» . Понятие «личность» может применяться исключительно к гражданам: «Личность есть человек как активный субъект общественных отношений. Она сближает категории гражданин, иностранный гражданин, лицо без гражданства» . А. Б. Барихин также определяет личность как лицо, обладающее совокупностью прав, свобод и обязанностей. Философия понимает личность как: «1) устойчивую система социально значимых черт, характеризующих человека как члена данного общества или общности; 2) индивидуальный носитель этих черт как свободный и ответственный субъект сознательной волевой деятельности» . Понятие « личность» может применяться исключительно к гражданам: «Личность есть человек как активный субъект общественных отношений. Она сближает категории гражданин, иностранный гражданин, лицо без гражданства» . А. Б. Барихин также определяет личность как лицо, обладающее совокупностью прав, свобод и обязанностей. Философия понимает личность как: «1) устойчивую система социально значимых черт, характеризующих человека как члена данного общества или общности; 2) индивидуальный носитель этих признаков как свободный субъект и ответственный за сознательную волевую деятельность « без гражданства» . А. Б. Барихин также определяет человека как человека, обладающего совокупностью прав, свобод и обязанностей. Философия понимает человека как: «1) устойчивую систему общественно значимых характеристик, характеризующих личность как члена того или иного общества или общности; 2) индивидуального носителя этих черт как свободного и ответственного сознательного субъекта волевой деятельности» без гражданства» . А. Б. Барихин также определяет человека как человека, обладающего совокупностью прав, свобод и обязанностей. Философия понимает человека как: «1) устойчивую систему социально значимых характеристик, характеризующих физическое лицо как член того или иного общества или сообщества; 2) индивидуальный носитель этих признаков как свободный субъект и ответственный за сознательную волевую деятельность» . 1) устойчивая система социально значимых характеристик, характеризующих человека как члена того или иного общества или общности; 2) индивидуальный носитель этих признаков как свободный субъект и ответственный за сознательную волевую деятельность « лица без гражданства» . А. Б. Барихин также определяет человека как человека, обладающего совокупностью прав, свобод и обязанностей. Философия понимает человека как: «1) устойчивую систему общественно значимых характеристик, характеризующих личность как члена того или иного общества или общности; 2) индивидуального носителя этих черт как свободного и ответственного сознательного субъекта волевой деятельности» . 1) устойчивая система социально значимых характеристик, характеризующих человека как члена того или иного общества или общности; 2) индивидуальный носитель этих признаков как свободный субъект и ответственный за сознательную волевую деятельность « лица без гражданства» . А. Б. Барихин также определяет человека как человека, обладающего совокупностью прав, свобод и обязанностей. Философия понимает человека как: «1) устойчивую систему общественно значимых характеристик, характеризующих личность как члена того или иного общества или общности; 2) индивидуального носителя этих черт как свободного и ответственного сознательного субъекта волевой деятельности» . 2) индивидуальный носитель этих признаков как свободный субъект и ответственный за сознательную волевую деятельность « лица без гражданства» . А. Б. Барихин также определяет человека как человека, обладающего совокупностью прав, свобод и обязанностей. Философия понимает человека как: «1) устойчивую систему общественно значимых характеристик, характеризующих личность как члена того или иного общества или общности; 2) индивидуального носителя этих черт как свободного и ответственного сознательного субъекта волевой деятельности» . 2) индивидуальный носитель этих признаков как свободный субъект и ответственный за сознательную волевую деятельность « лица без гражданства» . А. Б. Барихин также определяет человека как человека, обладающего совокупностью прав, свобод и обязанностей. Философия понимает человека как: «1) устойчивую систему общественно значимых характеристик, характеризующих личность как члена того или иного общества или общности; 2) индивидуального носителя этих черт как свободного и ответственного сознательного субъекта волевой деятельности» .

Большой юридический словарь / Под ред. Сухарев, В. Е. Крутских. М., 2000. С. 310.
См.: Большой юридический энциклопедический словарь / Автор и составитель А. Б. Барижин. М., 2003. С. 284.
Философский энциклопедический словарь. М., 1989. С. 313.

Основной интерес репатрианта всегда состоит в том, чтобы получить нужную сумму денег, а остальные причины не имеют значения, во всяком случае второстепенные.

Нет оснований считать крутящий момент нормой. 2 ч.1 ст. 382 ГК РФ как запрет на уступку, а тем более на суброгацию ресурса, так и с точки зрения законодательной техники. В законе в двух статьях внутри главы один и тот же вопрос толком решить нельзя. Если рассматривать пару. 2 ч.1 ст. 382 ГК РФ как запрет на передачу права на обращение другому лицу, получается, что законодатель регулирует один и тот же вопрос в двух статьях подряд. Обращается внимание и на фразеологическое построение норм пары. 2 ч.1 ст. 382 и ст. 383 ГК РФ. Если законодатель намерен запретить передачу конкретных прав другим лицам, то он использует формулу « 382 — 386 ГК РФ, а не запрет самого такого перехода. В том же духе В. В. Почуйкин: «В связи с тем, что изменения обязательства при возникновении регрессного требования не происходит, в пункте 1 статьи 382 ГК РФ сказано, что правила о переходе прав от одного кредитора к другому лицу не распространяется на регрессные требования, то есть когда в случае регрессного требования не требуется ссылаться на нормы главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации» определить порядок организации или выполнения конкретных мероприятий. В нашем случае это условия предоставления кредита. Иными словами, правильнее трактовать это положение как неприменение к ресурсу как таковому порядка перехода прав обязательства к другому лицу, неприменение норм ст. Изобразительное искусство. 382 — 386 ГК РФ, а не запрет самого такого перехода. В том же духе В. В. Почуйкин: «В связи с тем, что изменения обязательства при возникновении регрессного требования не происходит, в пункте 1 статьи 382 ГК РФ сказано, что правила о переходе прав от одного кредитора к другому лицу не распространяется на регрессные требования, то есть когда в случае регрессного требования не требуется ссылка на нормы главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации». .Другими словами, правильнее трактовать это положение как неприменение к ресурсу как таковому порядка перехода прав обязательства к другому лицу, неприменение норм ст. Изобразительное искусство. 382 — 386 ГК РФ, а не запрет самого такого перехода. В том же духе В. В. Почуйкин: «В связи с тем, что изменения обязательства при возникновении регрессного требования не происходит, в пункте 1 статьи 382 ГК РФ сказано, что правила о переходе прав от одного кредитора к другому лицу не распространяется на регрессные требования, то есть когда в случае регрессного требования не требуется ссылаться на нормы главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации». .Другими словами, правильнее трактовать это положение как неприменение к ресурсу как таковому порядка перехода прав обязательства к другому лицу, неприменение норм ст. Изобразительное искусство. 382 — 386 ГК РФ, а не запрет самого такого перехода. В том же духе В. В. Почуйкин: «В связи с тем, что изменения обязательства при возникновении регрессного требования не происходит, в пункте 1 статьи 382 ГК РФ сказано, что правила о переходе прав от одного кредитора к другому лицу не распространяется на регрессные требования, то есть когда в случае регрессного требования не требуется ссылаться на нормы главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации» Наряду те же строки, В. В. Почуйкин>.

В подтверждение справедливости данного приговора цитируем также Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17 августа 2004 г. N 5106/04, в котором указывается на ошибочность судебного решения, признавшего передачу апелляционной жалобы претензии как невозможные. Наконец, вряд ли можно признать допустимой ситуацию, когда гражданский правонарушитель — виновный должник после выплаты страховщиком возмещения банку, оплатившему свои обязательства по банковской гарантии, останется безнаказанным. Ведь после того, как банк получит страховое возмещение, он уже не сможет требовать выплаты соответствующей суммы от доверителя, так как у банка не будет убытков. Другими словами, обязательство регресса будет погашено надлежащим исполнением страховщиком (пункт 1, статью 408 Гражданского кодекса Российской Федерации). Это было бы серьезным нарушением таких основополагающих принципов гражданского права, как принцип неотвратимости ответственности и принцип справедливости. Единственный выход из этой ситуации – суброгация, то есть передача соответствующего запроса страховщику от банка.

Таким образом, есть все основания сделать вывод о возможности регрессивной регрессии кредита и о том, что страховщик, выплатив компенсацию по договору страхования коммерческого риска банка, связанного с неуплатой принципалом суммы по кредиту с регрессом, вправе предъявить данное требование подрядчику (поставщику, подрядчику) по государственному или муниципальному контракту.

Страхование банковских гарантий является дополнительным способом снижения рисков банков и кредитных организаций. Он используется для гарантий, выданных для выкупа ценных бумаг, кредита, платежа, арендной платы и аренды. Договор страхования банковской гарантии по своей сути является договором поручительства.

Страхование банковской гарантии
В Москве

Страхование банковских гарантий является дополнительным способом снижения рисков банков и кредитных организаций. Он используется для гарантий, выданных для выкупа ценных бумаг, кредита, платежа, арендной платы и аренды. Договор страхования банковской гарантии по своей сути является договором поручительства.

Банковская гарантия может быть обеспечена как финансовый инструмент для национальных и международных торговых отношений. В этом случае страховая компания берет на себя возможные расходы по покрытию рисков поручителя. Банковские гарантии являются необходимым условием крупных сделок. Операция по банковской гарантии действует между гарантом (банком или кредитной организацией), принципалом (должником) и бенефициаром (кредитором) по основному договору.

Страхование банковской гарантии – это способ защиты эффективности самой гарантии от возможных рисков. Договор страхования банковской гарантии можно рассматривать как особый вид договора поручительства, в котором банк и принципал выступают должником, страховая организация — гарантом, а бенефициар гарантии — кредитором.

Виды страхуемых рисков

Существует несколько видов страхования банковских гарантий, выдаваемых для следующих целей:

    погашение облигаций и ценных бумаг; краткосрочные и долгосрочные кредиты; выполнение обязательств по аренде; гарантии оплаты аренды оборудования и техники; оплата за вывоз оборудования; кредиты на покупку автомобилей.

Договор страхования банковской гарантии заключается на срок от нескольких месяцев до 30 лет. Страхование защищает интересы банка-гаранта и гарантирует, что он осуществляет операции с минимальными потерями.

Преимущества страхования гарантий

Каковы преимущества страхования с банковской гарантией?

    Банк передает свою ответственность страховщику; страхование БГ – гарантия неизменности стоимости застрахованных ценных бумаг; повышает ликвидность застрахованных ценных бумаг; страховая премия составляет от 0,25 до 2,0% от суммы гарантии.

Страхование банковской гарантии могут получить только крупные компании. В любом случае банк сначала тщательно проверяет кредитную историю и финансовую отчетность кандидата и только потом принимает решение. При страховании банковская гарантия становится более эффективной, она предотвращает потерю денег банком и принципалом. Страховая компания минимизирует риски.

— Аренда и ваша страховка — довольно популярная тактика, ведь для того, чтобы приступить к делу, первое, что вам нужно — это помещение. И до того, как появится первая прибыль, помещение будет введено в эксплуатацию.

Страхование банковских гарантий

Банковская гарантия – это сделка, в которой один участник, заемщик средств, второй, предъявляет в банк требование об их оплате, а банк выступает посредником. Другими словами, если предприниматель ссужает деньги другому предпринимателю, и при этом он не уверен, что заемщик вернет ему деньги, выдается банковская гарантия. То есть банк выдает средства заемщику, но по срочному требованию кредитора. Риск невозврата сведен к минимуму, а банк выступает гарантом возврата долга.

Суть банковской гарантии

суть банковской гарантии

В начале статьи было сказано, что банковская гарантия – это сделка. Его правовой основой является гражданское право и законодательство. Но с другой стороны, это банковская операция, юридически обоснованная нормативными правовыми актами самого банка. Если рассматривать в совокупности алгоритм выдачи банковской гарантии, то он будет выглядеть так:

— в первую очередь создается договор, в котором заемщик и кредитор (здесь они называются бенефициар и принципал) оговаривают порядок выдачи и выплаты денежных средств. А также должен быть указан срок, объем, права и условия. Бенефициар (или заемщик) может предъявить особые условия, и, если кредитор их примет, соглашение будет подписано.

— кредитор обращается в банковское учреждение для получения гарантии того, что он уплатит долг. При этом именно этот участник оплачивает эту процедуру, потому что она не бесплатна.

— Кроме того, требуется собрать пакет документов для получения банковской гарантии. В этом активно участвуют все стороны соглашения. Количество и необходимость некоторых документов зависит от основания этого договора.

Что необходимо для получения банковской гарантии?

1) Специально для этой процедуры необходимо открыть расчетный счет.

2) Одежда обязательно производится, а также гарантия.

3) Финансовая документация, подтверждающая платежеспособность кредитора, должна быть представлена ​​в банковское учреждение. Заемщик также предоставляет эту информацию, но ключевым участником является кредитор.

Для получения банковской гарантии в бухгалтерской отчетности не должно быть убытков, нужны хорошие показатели среднего уровня доходов, чтобы комиссия, принимающая решение о ее выдаче, могла оценить возможность выплаты долга. Наличие задолженностей может испортить все положительное впечатление, поэтому при обращении в банк необходимо их полное отсутствие.

Страхование банковской гарантии

страхование банковской гарантии

Страхование банковской гарантии так же необходимо, как и сама банковская гарантия. Риски сведены к минимуму, теперь вы можете смело инвестировать в инновационную деятельность, разработки и компании — вы обязательно вернете вложенную сумму.

Страхование банковской гарантии на 99,9% защитит как сам банк от невозврата средств, так и компанию, заемную средства. Ведь страховая компания сводит финансовые риски к минимуму.

Инвесторы часто хотят вложиться в достаточно рискованное или инновационное мероприятие, и сомневаются не только в выплате дивидендов, но и в погашении долга, поэтому стараются максимально обезопасить себя. Сейчас существует огромное количество различных видов страхования участников и объектов предпринимательской деятельности. В зависимости от вида деятельности страхование можно разделить на:

— страхование физических и юридических лиц. Защитить можно как крупную собственность, так и частного предпринимателя с высоким доходом. Страховая компания не откажет ни в том, ни в другом.

— Краткосрочные и долгосрочные кредиты. Компания инвестирует, а производственный процесс настолько долог, что инвестор и предприниматель очень скоро получат возврат своих инвестиций. Страховая компания заставляет ждать одного и платить по другому, как только появятся первые средства.

— Аренда и ваша страховка — довольно популярная тактика, ведь для того, чтобы приступить к делу, первое, что вам нужно — это помещение. И до того, как появится первая прибыль, помещение будет введено в эксплуатацию.

— кредит на автомобиль. Транспорт должен присутствовать у всех предпринимателей, а если бизнес-деятельность еще тесно связана с автотранспортом, то и кредит будет внушительным. По идее, прибыль должна быть такой же, но ее придется ожидать, и компания страхует себя от таких рисков.

— страхование аренды. Лизинг – это договор аренды с правом после покупки. То есть, если работодатель арендует у вас оборудование, вы его используете, а оно, в свою очередь, изнашивается. В результате лизингополучатель может не нуждаться в изношенном оборудовании и откажется от его приобретения, а продать изношенное оборудование уже не сможет. В этом случае на помощь приходит страховой агент.

— кредитор обращается в банковское учреждение для получения гарантии того, что он уплатит долг. При этом именно этот участник оплачивает эту процедуру, потому что она не бесплатна. Milleniumchinchillas. ru В начале статьи было сказано, что банковская гарантия — это сделка. Его правовой основой является гражданское право и законодательство. Но с другой стороны, это банковская операция, юридически обоснованная нормативными правовыми актами самого банка. Если в сумме рассмотреть алгоритм выдачи банковской гарантии, то он будет выглядеть так:.

Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии