Правильное оформление банковской гарантии – непростая задача. Ее успешное решение предполагает учет нескольких важных факторов, заслуживающих более внимательного и отдельного рассмотрения.
Банковская гарантия по 44-ФЗ
Видное место в реализации правил осуществления государственных закупок в соответствии с № 44-ФЗ занимает банковская гарантия (сокращенное наименование — БГ). Этот финансовый инструмент широко используется в качестве гарантии по обязательствам поставщиков и подрядчиков. Альтернатива в виде перечисления денежных средств предусматривает гораздо более высокий уровень затрат при одновременном снижении удобства для всех участников контрактации.
Что такое гарантии в госзакупках? Виды банковской гарантии Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ Условия банковских гарантий: срок действия и размер Банковская гарантия для гарантии запроса Банковская гарантия для OIC Банковская гарантия для ОГО Кто имеет право выдавать БГ Необходимые документы Лимит банковской гарантии Срок рассмотрения банковской гарантии Основные причины отказа в выдаче БГ Для чего нужна банковская гарантия по № 44-ФЗ? Какие виды БГ используются в госзакупках? Каковы основные требования к оформлению и содержанию банковской гарантии?
Что такое обеспечение в сфере госзакупок?
Обеспечение в сфере государственных закупок означает предоставление гарантий в виде денежных средств или поручительства надежного банка, подтверждающих серьезность намерений исполнителя. Другими словами, клиент получает своеобразную страховку на случай невыполнения провайдером своих обязательств.
Гарантийный механизм зарекомендовал себя за несколько лет практического применения № 44-ФЗ. Сказанное в полной мере относится к самой популярной сегодня форме финансового обеспечения в виде банковской гарантии.
Виды банковской гарантии
Применительно к госзакупкам по № 44-ФЗ используются три вида БГ. Они различаются по характеру гарантии:
- заявки Гарантия выдается при «входе» на аукцион и подтверждает серьезность намерений исполнителя. Клиент застрахован от отказа поставщика-победителя от подписания госконтракта; исполнение контракта (сокращенно ОИС). Моментом получения БГ является заключение договора с участниками, победившими в тендере. Страхование относится к выполнению договорных условий поставщиком; залоговые обязательства (сокращенно ОГО). Целью предоставления BG является обеспечение соблюдения требований к качеству поставляемых продуктов или услуг.
Как было отмечено выше, № 44-ФЗ допускает альтернативу предоставлению банковской гарантии. Он заключается в обеспечении обязательств провайдера путем перечисления определенной суммы денег на специальный счет. Главный недостаток этого варианта очевиден и заключается в необходимости фактической «заморозки» определенной части оборотных средств, что, несомненно, найдет гораздо более эффективное практическое применение.
Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ
Предоставление BG в качестве залога гарантирует соблюдение различных обязательных требований. Основным из них является включение в документ следующих сведений и реквизитов:
- сумма гарантии; обязательство поставщика, обеспеченное банковской гарантией; дополнительные обязательства финансового субъекта по уплате в качестве пени 0,1% от суммы, указанной в абзаце первом настоящего перечня, за каждый день неуплаты; правило определения даты исполнения обязательств в момент зачисления денег на счет государственного заказчика; продолжительность БГ, установленная в соответствии с установленными законодательством нормами (подробнее см один из следующих разделов); перечень документов, представляемых клиентом в банк одновременно с требованием об оплате; согласие финучреждения на бесспорное списание денежных средств в случае несоблюдения платежных требований по БГ в пятидневный срок.
Условия банковских гарантий: срок действия и размер
Ключевыми условиями БГ являются два параметра: срок действия предоставляемых гарантийных обязательств и размер финансовой гарантии. Они определяются исходя из вида банковской гарантии.
Банковская гарантия для обеспечения заявки
Является обязательным, если начальная цена аукциона составляет более 5 миллионов рублей. В остальных случаях заказчику предоставляется право устанавливать гарантийные требования. Единственная категория провайдеров, освобожденных от необходимости выдачи БГ, это бюджетные учреждения.
Размер финансовой гарантии определяется с учетом начальной максимальной цены (сокращенно NMC) контракта и варьируется от 0,5% до 5%. Предельное значение для NMC до 20 миллионов рублей равно 1%. Если в рамках договора предоставляются преференции организациям инвалидов и предприятиям уголовно-исполнительной системы, то резерв не может превышать 2% от НМЦ.
Срок действия банковской гарантии по № 44-ФЗ в обеспечение заявки устанавливается не ранее 2 месяцев с даты окончания приема заявок на участие в государственных закупках. Несоблюдение этого требования становится основанием для отклонения поступившей заявки.
Банковская гарантия на ОИК
Обеспечение обязательств поставщика или подрядчика по государственному контракту является обязательным условием его заключения. Размер банковской гарантии составляет от 0,5% до 30% и определяется клиентом.
При этом необходимо соблюдать несколько дополнительных условий:
- если в договоре предусмотрена предоплата, БГ не должна быть меньше указанной суммы; если предоплата превышает 30%, банковская гарантия устанавливается равной предоплате; для госконтрактов, расчеты по которым осуществляются с казначейским обеспечением, БГ по ОИК не может превышать 10% от начальной цены; при снижении стоимости государственных закупок на четверть и более к поставщику предъявляются повышенные требования в части обеспечения обеспечения — в размере 150% от того, что установлено в условиях торгов; для коммерческих организаций, отнесенных к субъектам малого предпринимательства и НКО, предусмотрены льготы в части обеспечения исполнения государственных контрактов, когда размер БГ по ОИК устанавливается исходя из окончательной цены выигравшего предложения.
Срок действия БГ в ОИС должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц. Как и для любой другой банковской гарантии в сфере госзакупок по № 44-ФЗ, требование по срокам является обязательным.
Банковская гарантия на ОГО
Максимальный размер BG для ОГО установлен на уровне 10%. Заказчику предоставляется право включения обеспечения в тендерную документацию. Срок банковской гарантии устанавливается не менее чем на один месяц больше гарантийных обязательств, предусмотренных государственным контрактом.
Порядок получения банковской гарантии по 44-ФЗ
Правильное оформление банковской гарантии – непростая задача. Ее успешное решение предполагает учет нескольких важных факторов, заслуживающих более внимательного и отдельного рассмотрения.
Кто имеет право выдавать БГ
Не все российские банки могут предоставить БГ для обеспечения обязательств по № 44-ФЗ. Перечень финансовых организаций, имеющих такое право, определяется Минфином и находится в свободном доступе на официальном интернет-ресурсе этого федерального ведомства. Критериями включения банка в этот список являются: размер собственных средств (от 300 млн рублей) и кредитный рейтинг (В (RU) и выше).
Необходимые документы
Выдача банковской гарантии больше похожа на обычные кредиты. Поэтому для получения услуги необходимо предоставить в банк традиционный пакет документов, в который входят:
- заявление на получение БГ с указанием направления использования; комплект учредительной и регистрационной документации; налоговая и бухгалтерская отчетность, как правило, не старше 2 лет; завершенные контракты в сфере деятельности, к которой относятся государственные закупки; иные документы — по дополнительному требованию сотрудников банка или в соответствии с внутренними правилами финансового учреждения.
Лимит банковской гарантии
Определяется в соответствии с правилами банка, предоставляющего услугу. Принципы расчета мало чем отличаются от аналогичных расчетов по кредитам.
Срок рассмотрения банковской гарантии
Время принятия решения зависит от правил конкретного банка. В большинстве случаев это около 1-2 дней. Для существующих клиентов финансового учреждения обычно это занимает меньше времени и решение принимается непосредственно в день обращения.
Основные причины для отказа в выдаче БГ
Наиболее распространенной причиной отрицательного решения банка является нестабильное финансовое положение компании или индивидуального предпринимателя. Другими основаниями для отказа в выдаче банковской гарантии являются:
- небольшой опыт работы на рынке; неполнота представленных документов; ошибки в предоставленной информации; участие в судебных разбирательствах; текущие долги перед контрагентами, бюджетом или кредитными организациями.
В каких случаях заказчик может не принять банковскую гарантию
Банковская гарантия, предоставляемая в качестве гарантии исполнения обязательств поставщика, в обязательном порядке проверяется заказчиком. Зачастую просто не принимают документ. Причинами этого являются:
Чтобы исключить возможность отказа в приеме БГ, перед отправкой документа клиенту необходимо его тщательно проверить самостоятельно. Самостоятельное обнаружение и устранение возможных неточностей и ошибок занимает гораздо меньше времени.
Часто задаваемые вопросы
Для чего используется банковская гарантия в рамках №44-ФЗ?
BG используется для гарантии обязательств поставщика, который участвует в государственных закупках.
Какие виды БГ используются при проведении госзакупок?
Банковские гарантии, предоставляемые исполнителем в рамках государственных закупок, бывают трех видов: поручительство заявки, исполнения государственного контракта и гарантийных обязательств, указанных в нем в части качества товаров или услуг.
Какие основные требования предъявляются к оформлению и содержанию банковской гарантии?
Оформление на бланке с указанием реквизитов всех участвующих сторон, внесение в документ условий банковской гарантии, обязательное в соответствии с № 44-ФЗ.
Более подробная информация о банковских гарантиях по 185-ФЗ, 615-ПП РФ на странице.
Банковские гарантии
Банковская гарантия является экономически эффективным способом обеспечения заявок и обеспечения выполнения контрактов.
Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство гаранта (банка) выплатить заказчику денежную сумму в случае неисполнения поставщиком своих обязательств.
Чтобы банковская гарантия имела юридическую силу, она должна быть надлежащим образом оформлена. Это могут сделать только опытные специалисты.
Обратитесь к нашим финансовым консультантам, они помогут вам получить банковскую гарантию, выданную в соответствии с федеральным законом, в короткие сроки.
Следует отметить, что участники электронной коммерции (клиенты) принимают банковские гарантии, выданные банками-партнерами АО «УЭТП», так как репутация банков не вызывает сомнений – все организации перечислены Минфином РФ.
Общие требования к форме банковской гарантии
Банковские гарантии, выданные участникам торгов в соответствии с пунктами 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ и 615, имеют свои особенности, но есть и общие требования, характерные для всех документов.
Банковская гарантия всегда выдается в письменной форме.
Документ должен содержать сведения (п. 4 ст. 368 ГК РФ):
- дата выдачи банковской гарантии гарантийный срок данные клиентов реквизиты поставщика, которому выдана банковская гарантия гарант (банк), выдавший документ обязательства поставщика, выполнение которых гарантируется гарантией сумма банковской гарантии обстоятельства, при которых банковская гарантия должна быть выплачена клиенту
Банковские гарантии по 44-ФЗ
Участникам госзакупок по 44-ФЗ необходима банковская гарантия:
Требования к банковским гарантиям по 44-ФЗ самые жесткие. В частности, законом устанавливается размер гарантии. Отметим, что в 223-ФЗ и 185-ФЗ нет таких четких критериев размера гарантии.
Кроме того, все банковские гарантии, выданные в соответствии с 44-ФЗ, должны быть включены в реестр банковских гарантий, который публикуется в ОВОС.
Подробнее о банковских гарантиях по 44-ФЗ можно узнать здесь.
Банковские гарантии по 223-ФЗ
Банковские гарантии по 223-ФЗ имеют некоторые отличия от гарантий на госзакупки по 44-ФЗ. Требований к документам меньше, они менее строгие.
Отличия банковской гарантии по 223-ФЗ от гарантии по 44-ФЗ:
Подробнее о гарантиях по 223-ФЗ вы можете узнать, перейдя по ссылке.
Банковская гарантия по 185-ФЗ, 615-ПП РФ
Жестких требований к банковским гарантиям для крупного договора о пересмотре нет. Обычно клиенты, принимающие банковские гарантии, руководствуются положениями 44-ФЗ, 223-ФЗ, а также НК РФ.
Согласно ст. 74.1 НК РФ банки должны соответствовать определенным требованиям:
Наличие лицензии ЦБ РФ Наличие собственных средств банка — не менее одного миллиарда рублей Выполнение обязательных нормативов, предусмотренных Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» на все отчетные даты за последние шесть месяцев Отсутствие требования ЦБ РФ о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению банка
Более подробная информация о банковских гарантиях по 185-ФЗ, 615-ПП РФ на странице.
Как получить банковскую гарантию?
Не знаете, какому банку доверить изготовление банковской гарантии, соответствующей букве закона и полностью адаптированной под клиента?
Свяжитесь с ЕЭТП. Мы сотрудничаем с надежными банками, поэтому вашу заявку рассмотрят сразу 1 несколько организаций.
Преимущества получения банковской гарантии в АО «УЭТП»:
- Низкая комиссия — от 2%; Минимум документов; Минимальное время ожидания – предварительное решение в один час; Никакой бюрократии: запросите и получите гарантию онлайн;
Вы можете оставить заявку на странице.
Вы можете обратиться в «Центр обслуживания пользователей»: 7 495 276-16-26.
Банковская гарантия, выдаваемая банком участнику контракта в целях обеспечения заявки (статья 44) на участие в закрытом конкурсе, аукционе, должна соответствовать требованиям статьи 45 44-ФЗ. Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве гарантии заявки, должен составлять не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявки.
Выдача банковских гарантий
В случае победы в электронном конкурсе или аукционе по 44-ФЗ Заказчик устанавливает требование об обеспечении исполнения договора. Вы можете выбрать свой собственный способ оплаты. Доступными способами являются перечисление денежных средств на счет Клиента (зачисление денег) и банковская гарантия.
Наиболее надежным и удобным способом обеспечения госконтракта является банковская гарантия (для нужд обеспечения госконтракта подходит только гарантия, выданная банком или кредитной организацией).
Банковская гарантия для госзакупок по 44-ФЗ
Информация об условиях обеспечения заявок и исполнения контракта включается в извещение о закупке. Выбор способа обеспечения заявки и исполнения государственного контракта определяется участником самостоятельно; это может быть внесение денежных средств или банковская гарантия.
Обеспечение заявки
Банковская гарантия, выдаваемая банком участнику контракта в целях обеспечения заявки (статья 44) на участие в закрытом конкурсе, аукционе, должна соответствовать требованиям статьи 45 44-ФЗ. Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве гарантии заявки, должен составлять не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявки.
Обеспечение исполнения контракта
Порядок обеспечения исполнения договора установлен статьей 96 Закона 44-ФЗ.
Если Клиент устанавливает соответствующее требование:
- договор заключается только после того, как участник договора, с которым заключается договор, обеспечивает исполнение договора если участник договора, с которым заключен договор, не предоставляет гарантии исполнения договора в срок, установленный для заключения договора, такой участник считается уклонившимся от заключения договора если цена, предложенная в заявке контрагента, снижена на 25 и более процентов по отношению к начальной (максимальной) цене контракта, участник контракта, с которым заключается контракт, предоставляет обеспечение исполнения контракта, принимая с учетом положений статьи 37 Закона 44-ФЗ (антидемпинговые меры).
Требования, предъявляемые к банковской гарантии
Клиенты в качестве обеспечения заявок и исполнения договоров принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в перечень банков, предусмотренных статьей 74.1 НК РФ, отвечающих установленным требованиям к принятию банковских гарантий для целей налогообложения.
Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать:
сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом клиенту в случаях, установленных пунктом 13 статьи 44 настоящего Федерального закона, либо сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом клиенту в случае ненадлежащего исполнения обязательств по части доверителя в соответствии со статьей 96 настоящего Федерального закона; обязательства принципала, надлежащее исполнение которых гарантируется банковской гарантией; обязанность поручителя уплатить клиенту неустойку в размере 0,1 процента от подлежащей уплате денежной суммы за каждый день просрочки; условием, при котором исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных средств на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции с полученными гарантом денежными средствами клиента; срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 настоящего Федерального закона; отлагательное условие, предусматривающее заключение договора о предоставлении банковской гарантии по обязательствам доверителя, вытекающим из договора при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения договора; установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых клиентом в банк одновременно с требованием об уплате денежной суммы по банковской гарантии.
Риски участника закупок
В примере заключения государственного контракта по результатам электронного аукциона по 44-ФЗ, учитывая сжатые сроки (10 дней с момента публикации сведений о победителе (единственном участнике), существует риск о признании уклонившимися от заключения государственного контракта участников, не представивших в срок документ, подписанный электронной цифровой подписью в обеспечение исполнения контракта.
В случае уклонения информация об участнике вносится в реестр недобросовестных провайдеров (РНП), а денежные средства (заблокированные электронной площадкой в качестве обеспечения заявки) переводятся Клиенту.
Также следует понимать, что ответственность за предоставление ложной банковской гарантии полностью лежит на участнике контракта. Поэтому банковская гарантия должна быть доставлена вовремя и выдана надежной организацией. Сведения об указанной гарантии должны быть опубликованы в Реестре банковских гарантий в Единой информационной системе (ЕСИ).
Банковская гарантия, выдаваемая банком участнику контракта в целях обеспечения заявки (статья 44) на участие в закрытом конкурсе, аукционе, должна соответствовать требованиям статьи 45 44-ФЗ. Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве гарантии заявки, должен составлять не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявки. Uvitexprint. ru На примере заключения государственного контракта по результатам электронного аукциона по 44-ФЗ с учетом сжатых сроков (10 дней с момента публикации сведений о победителе (единственном участнике) риск узнавания участников, не предоставивших документ, подписанный электронной цифровой подписью, в момент исполнения договора..